Bạn hiện có thể mua Bitcoin trong tài khoản 401(k): Những điều cần biết
Tổng thống Trump vừa hợp pháp hóa tiền điện tử trong các tài khoản hưu trí. Sau đây là ảnh hưởng của việc đó đến tiền của bạn.
Các quy tắc vừa thay đổi. Vào ngày 07/08/2025, Tổng thống Trump đã ký một sắc lệnh hành pháp cho phép người Mỹ đầu tư tiền 401(k) của họ vào tiền điện tử lần đầu tiên. Điều này mở ra thị trường hưu trí trị giá 9 nghìn tỷ USD cho Bitcoin, Ethereum và các tài sản kỹ thuật số khác.
Nếu bạn có tài khoản 401(k), điều này có thể thay đổi cách bạn tích lũy tài sản cho khi nghỉ hưu. Nhưng trước khi hào hứng, bạn cần hiểu nhiều điều về chi phí, rủi ro và những gì thực sự khả dụng hiện nay.
Những gì thực sự đã thay đổi
Bộ Lao động đã gỡ bỏ các hạn chế về cơ bản cấm tiền điện tử khỏi các kế hoạch hưu trí. Trong nhiều năm, các hướng dẫn của chính phủ đã khiến các chủ lao động e ngại việc cung cấp các lựa chọn tiền điện tử. Giờ đây, hướng dẫn đó đã không còn.
Bây giờ, chủ lao động và nhà cung cấp 401(k) của bạn sẽ quyết định xem họ có muốn cung cấp khoản đầu tư tiền điện tử hay không. Chính phủ sẽ không ngăn cản, nhưng họ cũng không bắt buộc phải thêm những tùy chọn này.
Thực tế thì sao? Hầu hết các kế hoạch vẫn chưa cung cấp tiền điện tử, nhưng đang bắt đầu có sự thay đổi.
Những gì bạn thực sự có thể mua ngay bây giờ
Sau đây là những gì khả dụng trong thế giới thực:
Kế hoạch Fidelity - Nếu công ty của bạn sử dụng Fidelity, bạn có thể có quyền truy cập vào Tài khoản Tài sản Kỹ thuật số. Điều này cho phép bạn đầu tư trực tiếp tới 20% số tiền trong 401(k) của bạn vào Bitcoin. Tuy nhiên, giới hạn thực tế do chủ lao động quyết định, nhiều công ty chỉ cho phép từ 5-10%.
Các nhà cung cấp chính khác
● Vanguard: Không có tùy chọn tiền điện tử (và họ đã nói rằng họ sẽ không thêm chúng)
● Charles Schwab: Tiền điện tử giới hạn chỉ thông qua cửa sổ môi giới
● Principal, TIAA, Empower: Hầu như chưa có tùy chọn tiền điện tử trực tiếp nào
Những coin nào khả dụng
Hầu như mọi thứ đều tập trung vào Bitcoin và Ethereum. Các loại tiền điện tử khác rất hiếm vì:
● Chúng biến động hơn
● Ít rõ ràng về quy định
● Khó hơn cho chủ lao động để giải thích với nhân viên
Tùy chọn tự quản
Một số kế hoạch cung cấp "cửa sổ môi giới" nơi bạn có thể mua ETF tiền điện tử. Điều này đòi hỏi nhiều giấy tờ và chương trình đào tạo hơn, nhưng cho phép bạn tiếp cận rộng hơn.
Chi phí thực tế (Điều này quan trọng)
Tiền điện tử trong tài khoản 401(k) của bạn tốn kém hơn so với các khoản đầu tư thông thường. Nhiều hơn thế nữa.
So sánh phí:
● Quỹ chỉ số S&P 500: 0.03-0.20% mỗi năm
● Đầu tư tiền điện tử: 0.75-1.0% mỗi năm
● Cộng thêm phí lưu ký: Đôi khi thêm 0.5-1.0%
Điều này có ý nghĩa gì về mặt tiền tệ
Với số dư tài khoản 50,000 USD:
● Chi phí quỹ chỉ số: 15-100 USD mỗi năm
● Đầu tư tiền điện tử: 375-500 USD trở lên mỗi năm
Trong hơn 30 năm, mức chênh lệch phí này có thể khiến bạn mất hàng chục nghìn USD. Vấn đề là liệu tiềm năng lợi nhuận từ tiền điện tử có đủ để bù đắp những chi phí cao hơn này hay không.
Bạn thực sự nên đầu tư bao nhiêu
Các cố vấn tài chính ủng hộ tiền điện tử trong tài khoản hưu trí khuyên nên phân bổ số tiền nhỏ:
Cách tiếp cận thận trọng: 1-2% Phù hợp cho những người lo lắng về sự biến động hoặc sắp nghỉ hưu.
Cách tiếp cận vừa phải: 5-10% Dành cho những người lao động trẻ muốn tiếp cận tiền điện tử một cách có ý nghĩa nhưng vẫn ưu tiên các khoản đầu tư truyền thống.
Các chuyên gia nói gì - Hầu hết các nhà hoạch định tài chính đều đề xuất coi tiền điện tử như một khoản đầu tư “vệ tinh” - chiếm một phần nhỏ trong danh mục của bạn, có thể tăng lợi nhuận nhưng không làm ảnh hưởng tới quỹ hưu trí nếu giá trị về 0.
Cân nhắc về độ tuổi
● Độ tuổi 20-30: Có thể phân bổ nhiều tiền điện tử hơn (5–10%)
● 40-50 tuổi: Giữ ở mức nhỏ hơn (2–5%)
● Gần nghỉ hưu: Nhiều chuyên gia khuyên nên tránh hoàn toàn
Kiểm tra thực tế về sự biến động
Nguồn - curvo.eu
Bitcoin có mức độ biến động cao hơn thị trường chứng khoán khoảng 5 lần. Sau đây là ý nghĩa thực sự của điều đó:
Bitcoin so với S&P 500 (Hiệu suất gần đây)
● Biến động hàng năm của Bitcoin: 35-40%
● Biến động hàng năm của S&P 500: 8%
Ví dụ thực tế - Năm 2021, giá Bitcoin tăng từ 29,000 USD lên 69,000 USD, sau đó giảm xuống còn 15,500 USD vào năm 2022. Đây là mức giảm 75% so với mức đỉnh.
Nếu bạn có 10,000 USD Bitcoin ở mức đỉnh, giá trị của nó sẽ là 2,500 USD ở mức đáy. Liệu quỹ hưu trí của bạn có thể chịu được mức biến động như vậy không?
Ưu điểm - Bitcoin cũng đã tạo ra mức tăng trưởng lớn trong thời gian dài. Một người đã mua 1,000 USD Bitcoin vào năm 2015 hiện nay sẽ có hơn 150,000 USD (mặc dù đã trải qua nhiều lần sụt giá)
Ai thực sự đang làm điều này
Nhóm tuổi
● Thế hệ Millennials và Gen Z: 49% đã sở hữu tiền điện tử ngoài các tài khoản hưu trí
● Người trên 50 tuổi: Khoảng 30% đã cân nhắc đầu tư tiền điện tử cho quỹ hưu trí
Mức thu nhập Những người có thu nhập cao hơn chiếm ưu thế trong đầu tư tiền điện tử. Gần một nửa số nhà đầu tư tiền điện tử kiếm được hơn 100,000 USD mỗi năm.
Tỷ lệ chấp nhận hiện tại Chưa đến 1% các kế hoạch 401(k) cung cấp tiền điện tử, nhưng các chuyên gia trong ngành dự đoán con số này sẽ tăng trưởng đều đặn trong vài năm tới.
Làm thế nào để thực sự bắt đầu
Bước 1: Kiểm tra kế hoạch của bạn
Đăng nhập vào tài khoản 401(k) của bạn và tìm kiếm:
● Tùy chọn "Tài sản kỹ thuật số" hoặc "Tiền điện tử"
● "Môi giới tự quản" hoặc "cửa sổ môi giới"
● Liên hệ với phòng nhân sự nếu bạn không chắc chắn
Bước 2: Hoàn thành chương trình học tập bắt buộc
Hầu hết các kế hoạch đều yêu cầu bạn phải:
● Xem video giáo dục về rủi ro tiền điện tử
● Hoàn thành bảng câu hỏi đánh giá rủi ro
● Xác nhận bạn hiểu về sự biến động
Bước 3: Bắt đầu từ quy mô nhỏ
Ngay cả khi bạn muốn tiếp xúc đáng kể với tiền điện tử, hãy cân nhắc bắt đầu với 1-2% để xem bạn xử lý sự biến động về mặt tâm lý như thế nào.
Bước 4: Thiết lập đầu tư tự động
Giống như khoản đầu tư 401(k) thông thường, bạn thường có thể thiết lập một tỷ lệ phần trăm từ mỗi khoản lương để tự động đầu tư vào tiền điện tử.
Những rủi ro có thể gặp phải
Chủ lao động thay đổi suy nghĩ - Công ty của bạn có thể quyết định loại bỏ các lựa chọn tiền điện tử nếu lo ngại về biến động giá hoặc các vấn đề pháp lý.
Thay đổi quy định - Chính quyền tương lai có thể lại hạn chế tiền điện tử trong các tài khoản hưu trí.
Các vấn đề về nhà cung cấp - Việc lưu ký và bảo mật tiền điện tử phức tạp hơn so với cổ phiếu. Các vấn đề kỹ thuật hoặc hack có thể ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn.
Tâm lý của bạn - Theo dõi tài khoản hưu trí của bạn biến động mạnh theo giá tiền điện tử có thể gây căng thẳng. Hãy chắc chắn rằng bạn có thể xử lý được vấn đề về mặt cảm xúc.
Tóm lại: Bạn có nên làm điều này không?
Hãy cân nhắc sử dụng tiền điện tử trong tài khoản 401(k) của bạn nếu:
● Bạn đã hiểu và sở hữu tiền điện tử
● Bạn còn trẻ và còn hàng chục năm nữa mới nghỉ hưu
● Bạn có thể chấp nhận mất 5-10% danh mục đầu tư
● Kế hoạch của bạn cung cấp các lựa chọn chi phí thấp
Bỏ qua nếu:
● Bạn mới tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử (hãy học với số tiền nhỏ trước)
● Bạn còn 10 năm nữa mới nghỉ hưu
● Bạn không thể chịu được những biến động lớn của danh mục đầu tư
● Phí trong kế hoạch của bạn cực kỳ cao
Lựa chọn trung gian – Nhiều cố vấn tài chính gợi ý nên tiếp cận tiền điện tử trước qua một tài khoản đầu tư thông thường. Điều này giúp bạn biết cách phản ứng với sự biến động trước khi cam kết tiền hưu trí.
Điều gì xảy ra tiếp theo?
Nhiều nhà cung cấp 401(k) có khả năng sẽ bổ sung các lựa chọn tiền điện tử trong vài năm tới. Nếu kế hoạch của bạn hiện chưa cung cấp, có thể sẽ sớm có trong thời gian tới.
Hãy chú ý đến:
● Tài liệu đăng ký hàng năm của kế hoạch của bạn
● Các thông báo từ chủ lao động về các lựa chọn đầu tư mới
● Cải thiện phí khi cạnh tranh tăng lên
Cuộc cách mạng tiền điện tử trong hưu trí chỉ mới bắt đầu. Việc bạn tham gia hay không phụ thuộc vào khả năng chịu rủi ro, độ tuổi và niềm tin của bạn vào tiềm năng dài hạn của các tài sản kỹ thuật số.
Cơ hội đã ở đó. Sự lựa chọn nằm ở chính bạn.
Bạn muốn tìm hiểu thêm về tiền điện tử trước khi đưa nó vào kế hoạch hưu trí? Bắt đầu với tài liệu giáo dục về Bitcoin và Ethereum trên Bitget.
Bài viết này chỉ nhằm mục đích giáo dục. Đầu tư tiền điện tử tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn. Luôn tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính trước khi đưa ra quyết định đầu tư hưu trí.
