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Foresight Ventures 今日宣布，Alice Li 与 Zac Tsui 即日起晋升为合伙人。联合创始人 Forest Bai 将卸任管理岗位，未来将以顾问身份继续为 Foresight 提供支持。

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我持有 $BGB 的原因，除了其金铲子属性以外，在于 #Bitget  的 PayFi 蓝图，必然会给 BGB 带来更多赋能和更强的价值支撑。 恰逢今年1月 @ForesightVen 的投资合伙人兼北美区负责人 @AliceL991 发表了 Payfi 报告（分上下篇）。我在深入阅读后，对 PayFi 有了更全面、具象的认识，感谢 Alice！ 本文算是一篇读书笔记，分享我对 PayFi 的粗浅看法。 0. 我们为什么需要 PayFi 1. PayFi 发展现状 2. Bitget 的 PayFi 蓝图及对 BGB 的潜在赋能 /0 我们为什么需要 PayFi PayFi = Pay + DeFi，下面我们先说 Pay 再说 Fi。 PayFi 的 Pay 小到日常支付，大到跨境支付，我们每时每刻都在和支付打交道。 即便是你去 711 买车仔面，整个支付过程不到 1 秒（展示付款码➡️商家扫码➡️支付完成），背后却是国内整个跨行清算体系开启的一场接力赛，清算体系包含 4 个角色：清算机构、收单侧、发卡侧、账户侧。 跨境支付的复杂程度又上了一台阶，复杂并不是指性质多复杂，而是清算体系内的角色变多，对应接力赛时长增加。 清算体系和流程可见图一、图二。 简单来说，传统金融跨境支付业务三大顽疾：跨境转账慢、手续费贵、普通人难触达——此为 Pay 的痛点。 PayFi 的 Fi 有朋友可能会问，以 DeFi Summer 为起点，DeFi 不是已经很成熟了吗？ 诚然，DeFi 有着无需许可、无国界、去中心化等特性，可以部分解决上面提到的支付痛点。 问题在于普及程度。 DeFi 在币圈开辟了一隅之地，对于现实世界还差点意思，离普罗大众隔了一个马里什么海沟。 试问，AA建材王哥能用 USDT 直接给不吃香菜打赏吗？ DeFi 和支付之间的鸿沟就在于，加密货币和法币难以实时兑换，而现实世界的支付场景只认法币。 💡 So, PayFi 旨在填平传统金融和加密世界的鸿沟，目标是让支付像喝水一样简单，做到实时结算、全球通用、成本极低，还能「钱」生钱。 PayFi，一场关于「钱」的进化革命。 /1 PayFi 赛道成功案例 PayFi 给我的感觉像是对中本聪的致敬，也是对《比特币：一种点对点的电子现金系统》的 Callback。 比特币越来越像黄金，而比特币的设想造就了加密世界。时隔十数年，PayFi 正在实现中本聪对比特币作为全球支付系统的初步构想。 在《PayFi 报告（上）：行业全景分析》中提及六大赛道和对应成功案例，在此列举三个： 跨链与跨境支付 @arf_one 用稳定币USDC做「国际快递」，帮金融机构省掉预存现金的麻烦，已处理16亿美元交易，0违约。 基于收入和应收款的借贷 @humafinance 实现凭未来工资或应收账款借钱，1分钟链上搞定，中小企业和打工人终于不用被抵押物卡脖子。 企业支付与信贷解决方案 @raincards 让 Web3 公司能直接用链上 USDC 付差旅费。 P.S. 写到这里我感觉没必要复述一次，大家可以去看原文，我会把链接发在评论。 /2 Bitget 的 PayFi 蓝图及对 BGB 的潜在赋能 Bitget 在 2025 年将 PayFi 定位为核心战略，旨在通过融合加密货币支付与 DeFi 收益，构建一个覆盖消费、储蓄、转账的金融超级应用。 BGB 作为生态的核心货币，将在 PayFi 蓝图中扮演关键角色。以下从 PayFi 的布局逻辑和 BGB 的赋能路径展开分析： PayFi 的四大核心布局 🔴金融超级应用：从钱包到全场景支付工具 “收益即支付”模式：用户存入稳定币，可实时赚取 DeFi 收益，并直接用于日常消费、跨境汇款等，也就是说钱多到一定程度就能钱生钱，花不完。 Bitget Wallet Card：与万事达卡合作推出多币种加密货币卡，支持全球消费，免年费且提供优惠汇率，打通链上收益与线下支付的桥梁。 🟠全球支付生态联盟 战略合作扩展场景：与 Triple-A（企业加密支付）、Bitrefill（加密货币兑换礼品卡）、IvendPay（二维码支付）、PundiX（区块链 POS 系统）等合作，覆盖日常消费场景。 合规银行账户：通过瑞士多币种 IBAN 账户，提供加密友好的国际银行服务，确保资金流动的合规性与安全性。 🟡聚焦新兴市场与普惠金融 非洲、中东、拉美增长显著：受高通胀和传统银行服务不足的推动，非洲用户量年增超 1000%，PayFi 通过低门槛、去中心化工具满足这些地区对金融服务的迫切需求。 🟢技术底层：Bitget Onchain Layer 整合跨链交易、DeFi 收益协议聚合流动性，并通过模块化功能 DApp（MFDs）简化用户操作，实现“一键式”收益与支付。 BGB 的潜在赋能路径 🟡支付与消费场景的核心媒介 PayFi 支付代币：BGB 作为 Bitget Card 的消费返利代币，持有者可解锁商家优惠、费率折扣及优先服务。 链上 Gas 费支付：BGB 将支持多链 Gas 费支付（如以太坊、Morph Layer2），并在 DeFi 生态中作为质押资产获取收益。 🟢机构与合规背书 通过 OSL 等持牌平台（Bitget 间接控股）的协同，BGB 可接入主流金融体系，吸引机构用户参与 PayFi 生态。 若 Bitget 在 PayFi 领域能成功覆盖 10 亿用户，BGB 的通缩机制+生态需求将推动其成为 Web3 支付领域的核心资产。 小结 Bitget 的 PayFi 蓝图以 “收益+支付+消费” 为核心，通过技术、合规与生态合作构建闭环；BGB 则通过通缩机制、链上应用扩展、支付场景渗透实现价值捕获。 ⭕️写在最后 支付是商业的血液，而 PayFi 是让血液流动更高效的基因。 Visa 17年涨了16倍多，穿越牛熊韧性极强，其案例为 PayFi 赛道提供了重要启示：只有融合技术创新、合规布局与生态扩展，才能在全球支付市场分得一杯羹。 风物长宜放眼量。

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Huma Finance的RWA探索 看到Huma（@humafinance ）融资3800万美元来发展其业务，Huma有RWA和PayFi概念，不过抛开概念，目前其核心业务主要是为跨境支付行业提供短期流动性服务。跨境支付流动性服务听上去并不特别，不过，值得关注的是Huma它在做一个将web3和web2进行结合的事情，也是一种形式的RWA探索。 简单来说，Huma为跨境支付行业提供实时流动性，主要利用USDC稳定币作为其货币媒介和链上记录，为链下跨境支付提供了更好的体验（对于服务需求方来说，可以实现当天到账，无须等待数天才能转移资金，更便利）。在Huma平台，一方是传统web2公司（目前主要是持牌金融机构）有获得短期流动性的需求，另外一方是拥有资金的web3机构或用户存在获得较高稳定收益的需求。Huma模式的本质在于连接两者之间的需求，服务好双方。 下面通过它的跨境支付服务流程，更容易理解其业务模式。在Huma整个业务流程中，Arf是其链下业务的重要参与者，目前Huma已收购了线下公司Arf（跟持牌金融机构合作，为它们提供流动性服务）。 大概流程如下： 假设Alice在新加坡，Bob在墨西哥。Alice要向Bob跨境支付50万美元。Alice找到新加波一家持牌金融机构A来转账，而持牌金融机构A则跟其汇款目的地（墨西哥）的合作金融机构B一起来完成转账流程。而在这个过程中，Huma为金融机构A提供了短期流动性服务。 Alice将50万美元存入金融机构A，钱进入金融机构A的Safeguarding Account（用户专款专用账户）；Alice存钱后会产生汇款凭证，持牌金融机构A则拿着Alice汇款的凭证向Arf申请提供50万美元的资金（链上价值50万美元的USDC）流动性服务（类似于价值50万美元的短期过桥贷款服务）。Arf确认汇款凭证的真实之后，通过Circle Wallet，将价值50万美元USDC转到金融机构B（金融机构A在汇款目的地的合作机构）的链上钱包。这样，金融机构B即时收到了50万美元的资金，然后其出金价值50万美元的peso（墨西哥本地货币）到Bob账户。Bob收到资金完成结算之后，金融机构B会通知金融机构A款项已经结清。最后，金融机构A会将躺在Safegurading Account账户上的50万美元入金USDC到Arf的USDC Wallet账户。 从上述流程可以看到，Huma为持牌金融机构提供了跨境支付的实时流动性。在这个过程中，可以为持牌金融机构A以及合作机构B的用户带来更好体验，有机会为链下金融机构带来潜在的更大的业务量，从而产生更多收入。而Huma是在背后为金融机构提供实时流动性服务，是实现更好体验的服务提供方。在这个服务中，充分利用了USDC稳定币的链上便捷性、无须信任以及其他链上技术（例如每次金融机构借钱都需要mint基于客户的receivable的NFT，在receivable被付清时，NFT也会被更新。NFT可记录receivable的应付款日期以及实际付款日期）。此外，由于提供流动性服务周期短，周转率高，可以为资金提供方带来相对较高的稳定收益，按照项目方目前的统计数据，已经产生18亿美元的链上交易，目前为止暂未产生坏账，可以产生10%以上的年化收益。 从上述也可以看到，Huma 务模式中，除了充分利用链上技术之外，还有一个链下的核心问题：如何确保哪些需要短期流动性服务的web2公司（金融机构）是靠谱的？因为不仅涉及收益的问题，更涉及到资金安全的问题。只有解决了链下的信任问题，才能保证流动性服务（短期贷款）的正常运转，也才能吸引到更多用户愿意通过Huma来为跨境支付行业提供流动性（尤其是要吸引web3用户愿意提供其USDC的链上资金）。 下面主要探讨，Huma在链下如何解决贷款安全性的这一核心问题： 上面也提到，Huma目前收购了Arf。Arf为了确保贷款安全，有几个举措： 一是，对贷款方的资质选择：Arf目前只跟发达国家持牌金融机构（汇出方），这些机构只做支付转账业务。此外，Arf还会对这些持牌金融机构进行评级，主要根据金融机构的财务和业务等数据进行动态评估。根据评级来提供相应级别的流动性。 二是，收款单凭证抵押：在持牌金融机构收到汇款用户存入的资金之后，用其收款单作为凭证，才可以申请向Arf获得相应流动性，Arf确认汇款凭证之后，向金融机构的目的地合作方提供实时流动性。 三是，主要以提供短期流动性服务为主，一般1-6天回笼资金，减少时间风险。年周转有机会达到50+次。 这里大家会有安全担忧，万一持牌金融机构挪用用户资金怎么办？或者持牌金融机构破产怎么办？ 一是持牌金融机构必须进行资金隔离（用户资金和自己运营资金之间属于不同账户）；用户资金采用Safeguarding Account专款专用；二是持牌机构挪用用户资金是欺诈行为，会产生相应的法律责任，惩罚不仅涉及机构，也涉及相关自然人。三是，汇款凭证抵押，意味着Arf对这些汇款具有法律索回权，且由于是短期借贷，一旦发生最坏的破产情况，在清算流程中，比其他债权人有优先索回优势。