SoFi lanza la stablecoin SoFiUSD para ofrecer infraestructura de liquidación a bancos y fintechs

SoFi Technologies anunció el jueves el lanzamiento de SoFiUSD, una stablecoin totalmente respaldada en dólares estadounidenses emitida por SoFi Bank, marcando lo que la compañía afirma es la primera vez que un banco nacional emite una stablecoin en una blockchain pública y sin permisos.

Según un comunicado compartido con The Block, el producto busca posicionar a SoFi como un proveedor de infraestructura de stablecoins para bancos, fintechs y plataformas empresariales que buscan movimientos de dinero más rápidos y eficientes. Inicialmente desplegado en Ethereum, el soporte podría extenderse a otras redes con el tiempo.

SoFi indicó que los socios podrán integrar SoFiUSD en los flujos de liquidación y pagos utilizando la infraestructura bancaria de la empresa, permitiendo transacciones casi instantáneas las 24 horas del día a costos de fracciones de centavo. La compañía agregó que la stablecoin también estará disponible para los miembros de SoFi en el futuro, ampliando su uso más allá de la liquidación institucional.

Infraestructura de stablecoin emitida por bancos

SoFi Bank es una institución depositaria regulada por la OCC y asegurada por la FDIC, y SoFiUSD está totalmente respaldada 1:1 por reservas en efectivo mantenidas para redención inmediata, según la empresa. Como banco federalmente autorizado, SoFi señaló que puede mantener reservas en efectivo en su cuenta de la Reserva Federal, eliminando el riesgo de liquidez y crédito mientras genera rendimiento que puede compartirse con socios y tenedores de la stablecoin.

La compañía afirmó que su infraestructura también permitirá a bancos, fintechs y socios empresariales emitir sus propias stablecoins de marca blanca o utilizar SoFiUSD directamente dentro de sus propios sistemas.

El CEO de SoFi, Anthony Noto, dijo que el lanzamiento aplica el marco regulatorio y operativo de la empresa para abordar la lentitud en las liquidaciones, la fragmentación de proveedores y los modelos opacos de reservas en los servicios financieros.

"Blockchain es un superciclo tecnológico que cambiará fundamentalmente las finanzas, no solo en los pagos, sino en todas las áreas del dinero", dijo Noto, agregando que SoFiUSD combina la licencia bancaria nacional de la empresa con tecnología onchain transparente y totalmente respaldada para ofrecer una "forma más segura y eficiente de mover fondos".

SoFi indicó que SoFiUSD se utilizará no solo dentro de su negocio de trading de criptomonedas, sino también para liquidaciones por parte de redes de tarjetas, minoristas y otras empresas que buscan pagos más rápidos y de menor costo. Se espera que la stablecoin también juegue un papel en SoFi Pay para remesas internacionales y compras en puntos de venta, así como servir como método de pago alternativo para sus socios de plataforma que procesan miles de millones de transacciones anualmente.

La medida llega mientras otras grandes empresas fintech y de pagos han presentado o están desarrollando sus propias iniciativas de stablecoins este año, incluyendo Klarna con su planeada KlarnaUSD, Western Union con USDPT y Stripe con USDB, reflejando un impulso más amplio entre las compañías de finanzas tradicionales hacia la infraestructura de pagos y liquidaciones basada en blockchain.

El lanzamiento de la stablecoin de SoFi también se basa en su reciente expansión hacia los servicios cripto. En noviembre, la empresa se convirtió en el primer banco nacional en ofrecer trading de criptomonedas directamente a los consumidores bajo SoFi Crypto, permitiendo a los miembros comprar, vender y mantener cerca de 30 criptomonedas dentro de su aplicación, tras un despliegue gradual.

SoFi previamente ofrecía trading de criptomonedas a través de una asociación con Coinbase en 2019, la cual fue suspendida posteriormente en 2023. "Una de las restricciones que tuvimos durante los últimos dos años fue en criptomonedas, la capacidad de comprar, vender y mantener cripto", explicó Noto el mes pasado. "No se nos permitía hacer eso como banco. No era permisible. Pero en marzo de este año, la OCC emitió una carta interpretativa que ahora permite a bancos, como SoFi, ofrecer criptomonedas".