Citi completa una prueba histórica del flujo de trabajo de liquidación de pagos de moneda fiduciaria a moneda digital en colaboración con Swift.

Citi y Swift han anunciado la finalización exitosa de un ensayo innovador que demuestra la viabilidad de liquidar pagos entre monedas fiduciarias y digitales dentro de un marco de Pago contra Pago (PvP).

Esta prueba demuestra la eficacia de un modelo híbrido que permite la interoperabilidad entre los sistemas financieros tradicionales y las redes de tecnología de registro distribuido (DLT). Esto fue posible gracias a la mejora de la infraestructura Swift existente con conectores blockchain avanzados, orquestadores y contratos inteligentes diseñados para uso institucional.

Esta iniciativa subraya el compromiso de Citi con ofrecer soluciones innovadoras, escalables y centradas en el cliente dentro del sector de los activos digitales. Estas pruebas representan un avance en el desarrollo de soluciones listas para el mercado, diseñadas para ser escalables, estandarizadas e integrarse sin problemas en los sistemas financieros globales.

Impulsando la interoperabilidad de los activos digitales y mitigando los riesgos de liquidación

La rápida expansión de las monedas digitales, incluidos los depósitos tokenizados y las stablecoins, ofrece una oportunidad única para transformar los pagos transfronterizos y los sistemas financieros. Según Citi GPS, el mercado de stablecoins podría alcanzar los 1.9 billones de dólares estadounidenses en 2030, impulsado por el creciente número de casos de uso y marcos regulatorios más claros. El informe también señala que el volumen de transacciones con stablecoins se acerca al billón de dólares estadounidenses mensuales, si bien funcionan principalmente como intermediarios. En consecuencia, muchos receptores de stablecoins —la mayoría denominadas en dólares estadounidenses— suelen optar por convertirlas a monedas fiduciarias locales.

A pesar de la creciente demanda de monedas estables, la liquidación de pagos entre monedas fiduciarias y digitales sigue siendo compleja debido a sus diferencias inherentes. Mientras que las monedas fiduciarias suelen mantenerse en cuentas de bancos corresponsales, las monedas digitales se almacenan en monederos de usuario en diversas cadenas de bloques y, por lo general, no permiten transacciones reversibles. Si bien se han desarrollado estándares de mensajería de divisas como MT30X para identificar activos digitales y confirmar operaciones de cambio de divisas, no están diseñados para facilitar liquidaciones sincronizadas entre monedas fiduciarias y digitales. La colaboración entre Citi y Swift busca abordar estos desafíos.

Nuevo estándar de mensajería para permitir liquidaciones fluidas entre moneda fiduciaria y digital con depósito en garantía y orquestación

Citi y Swift desarrollaron un estándar de mensajería integral diseñado para rastrear todo el proceso, desde el inicio de la operación hasta la confirmación de la liquidación. Este estándar se adaptó específicamente para abordar los campos de datos y las características únicas de las transacciones que involucran tanto monedas fiduciarias como digitales. La solución también incorporó un mecanismo de depósito en garantía para afrontar el desafío que plantea la irreversibilidad de las transacciones blockchain, garantizando la liquidación mediante pago contra pago (PvP) y mitigando los riesgos de liquidación para ambas partes involucradas.

Un orquestador central desempeñó un papel fundamental en la gestión del intercambio coordinado de mensajes, facilitando la sincronización y la finalización entre los componentes fiduciarios y de tecnología de registro distribuido (DLT) de la transacción. Durante la prueba, Citi utilizó tokens USDC de prueba de Circle en la red de prueba Ethereum Sepolia para crear un entorno simulado casi de producción. Citi y Swift planean seguir perfeccionando este enfoque en colaboración con el sector financiero en general, trabajando para establecer los estándares de mensajería y operativos necesarios para transacciones de activos digitales escalables y de nivel institucional.