El Banco Central Europeo (BCE) ha enfatizado la necesidad de un euro digital para garantizar su disponibilidad durante grandes interrupciones. El plan implica construir una infraestructura de transacciones distribuida, aislada de fallas en varias regiones.
El BCE reveló que el euro digital debe garantizar el acceso continuo a los pagos en toda la zona euro incluso durante grandes interrupciones como crisis bancarias, ciberataques y cortes de energía. Piero Cipollone, miembro del directorio del BCE, presentó la propuesta ante el Parlamento Europeo, reconociendo que el euro digital complementaría al efectivo, por lo que es necesario asegurar un método de pago digital seguro y universalmente aceptado.
El BCE enfatiza la posición del euro digital
Según Piero Cipollone, los pagos digitales se han vuelto cada vez más comunes a diario, pero son vulnerables a riesgos geopolíticos, fallas operativas y ciberataques. Señaló incidentes como los cables submarinos saboteados en el Golfo de Finlandia y los cortes de energía en España y Portugal, lo que demuestra la necesidad de sistemas resilientes. Sin embargo, insistió en que el euro digital proporcionaría una capa adicional de seguridad y estabilidad en tales escenarios.
En una propuesta presentada al Parlamento Europeo, el plan del BCE para el euro digital incluye una infraestructura de transacciones distribuida con servidores en al menos tres regiones aisladas para garantizar la disponibilidad ininterrumpida del servicio. La aplicación del euro digital estará respaldada por el BCE y permitirá a los usuarios alternar entre varios proveedores de pago, garantizando el acceso continuo a los fondos en caso de ciberataques o interrupciones en bancos individuales. La aplicación también incorporará una función offline que permitirá realizar pagos incluso cuando la conectividad a internet esté interrumpida.
Cipollone mencionó que la inclusión financiera es otro componente clave que el euro garantizaría el acceso para ciudadanos digitalmente excluidos con alfabetización financiera limitada o que enfrentan discapacidades físicas. El BCE también ha realizado investigaciones con usuarios, incluyendo grupos de consumidores vulnerables y digitalmente excluidos, para diseñar interfaces adaptativas como comandos de voz, pantallas con letras grandes y flujos de trabajo simplificados.
La propuesta del BCE destacó que entidades nacionales como oficinas de correos, bibliotecas y autoridades locales podrían proporcionar soporte al cliente dedicado para ayudar a los ciudadanos a acceder a los servicios digitales.
A pesar de las disposiciones destacadas en la propuesta del BCE, algunos legisladores han expresado preocupaciones, citando que las cuentas digitales sin riesgo podrían drenar depósitos de los bancos comerciales. Plantearon preguntas sobre las cuentas individuales con límites y si esos límites se levantarían durante una crisis. El BCE respondió que los límites se determinarán mediante un análisis exhaustivo. El BCE agregó que personas con conocimientos podrían mover fondos usando stablecoins respaldadas por EE.UU. en situaciones de emergencia.
Legisladores plantean preocupaciones sobre la privacidad y la competencia respecto al euro digital
Algunos legisladores también destacaron el tema de la privacidad y el posible desplazamiento de soluciones de pago del sector privado. Cipollone dijo que los estándares abiertos para el euro digital podrían permitir que entidades privadas desarrollen servicios sofisticados. Agregó que los bancos que distribuyan el euro digital también serán compensados por sus servicios.
El BCE reiteró que la moneda digital está destinada a fortalecer la resiliencia del sistema de pagos europeo y no pretende reemplazar el efectivo. Algunos funcionarios del BCE destacaron desarrollos internacionales recientes, como la aprobación de la Ley GENIUS en EE.UU., que mostró la necesidad de una moneda digital europea robusta.
Cryptopolitan informó que los principales grupos bancarios de EE.UU., incluyendo el Bank Policy Institute (BPI) y la American Bankers Association, instaron al Congreso a endurecer la Ley GENIUS para evitar que los emisores de stablecoins ofrezcan rendimientos similares a intereses. Advirtieron que sin reglas más estrictas, cerca de 6.6 trillones de dólares podrían trasladarse de depósitos tradicionales a stablecoins, lo que podría reducir el mercado de préstamos y aumentar las tasas de interés.
Actualmente, la Ley GENIUS impide que los emisores paguen intereses, pero los bancos argumentan que la ley no cubre completamente a los exchanges de criptomonedas, lo que podría crear una laguna para ofertas de rendimientos indirectos. Citaron stablecoins como USDC y USDT, que continúan proporcionando recompensas por intereses a través de exchanges, una práctica que, según ellos, compite injustamente contra los depósitos y los fondos del mercado monetario.
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