Las reformas AML del Reino Unido refuerzan la supervisión de los negocios cripto al reducir el umbral de cambio de control al 10%, ampliar los controles de idoneidad de la FCA para los controladores y endurecer los requisitos de debida diligencia del cliente y registro de fideicomisos para reducir el riesgo de lavado de dinero en las regulaciones AML cripto.
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Umbral de cambio de control del 10%
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El test de idoneidad de la FCA reemplaza el test de beneficiario final para controladores
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Debida diligencia del cliente más estricta, controles de registro de fideicomisos y banca corresponsal; la Evaluación Nacional de Riesgos destaca la alta exposición
Las reformas AML del Reino Unido refuerzan las regulaciones AML cripto: nuevo umbral de notificación del 10%, supervisión ampliada de la FCA y debida diligencia más estricta—leé cómo las empresas deben adaptarse ahora.
¿Cuáles son las reformas AML propuestas por HM Treasury en el Reino Unido?
Las reformas AML del Reino Unido proponen reducir las notificaciones de cambio de control a un umbral del 10%, ampliar los tests de idoneidad de la FCA para los controladores de empresas y endurecer las regulaciones AML cripto con reglas mejoradas de debida diligencia del cliente y registro de fideicomisos. El borrador apunta a cerrar brechas identificadas en evaluaciones de riesgo recientes.
¿Cómo afectará el umbral de cambio de control a las empresas cripto?
El umbral baja del 25% al 10%, alineándose con el Financial Services and Markets Act. Esto requiere que las partes que adquieran una participación del 10% o influencia significativa notifiquen a la FCA, aumentando la transparencia en la propiedad y reduciendo las oportunidades para estructuras de control opacas.
| Notificación de cambio de control | 25% | 10% |
| Evaluación del controlador | Test de beneficiario final | Test de idoneidad más amplio |
¿Por qué la FCA amplía el test de idoneidad?
La ampliación del test reemplaza el enfoque limitado del beneficiario final para capturar estructuras de propiedad e influencia complejas. El test más amplio ayuda a evaluar la integridad, competencia y capacidad de los controladores para prevenir delitos financieros, abordando riesgos de estructuras corporativas en capas y proveedores de servicios fuera del Reino Unido.
¿Cuándo entrarán en vigor las reformas AML del Reino Unido?
El Tesoro está consultando el borrador hasta el 30 de septiembre de 2025, con un plan para finalizar las regulaciones para su consideración parlamentaria a principios de 2026. Las empresas deben aprovechar la ventana de consulta para evaluar brechas de cumplimiento ahora.
¿Qué riesgos motivaron estos cambios?
Informes recientes—como la Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo y la Encuesta de Delitos Económicos del Home Office 2024—destacan la exposición del Reino Unido debido a una economía abierta, cuentas agrupadas, brechas en el registro de fideicomisos y el aumento del fraude cibernético asociado a criptoactivos.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo cambian las reformas la debida diligencia del cliente para las empresas cripto?
El borrador endurece la debida diligencia del cliente aclarando las expectativas de verificación de identidad, respaldando la guía de ID digital y exigiendo un monitoreo más robusto de relaciones de alto riesgo, especialmente aquellas que involucran proveedores de servicios transfronterizos.
¿Cambiarán las reglas de registro de fideicomisos y banca corresponsal?
Sí. Las reformas proponen aclarar las obligaciones de registro de fideicomisos e imponer restricciones más estrictas a la banca corresponsal para limitar el abuso de relaciones corresponsales para el lavado de dinero y mejorar la trazabilidad.
Puntos Clave
- Umbral más bajo: Las notificaciones de cambio de control bajan al 10%—aumentando la transparencia.
- Supervisión ampliada: El test de idoneidad más amplio de la FCA apunta a estructuras de propiedad y controladores complejos.
- Impacto operativo: Las empresas cripto deben fortalecer KYC, registro de fideicomisos y gobernanza antes de la finalización regulatoria a principios de 2026.
Conclusión
El borrador de medidas de HM Treasury endurece las reformas AML del Reino Unido con implicancias específicas para las regulaciones AML cripto, incluyendo un umbral de notificación del 10% y tests de controladores más estrictos. Las empresas deben revisar ahora sus procesos de gobernanza y cumplimiento y preparar respuestas para la consulta para reducir el riesgo regulatorio y operativo.
Publicado: 2025-09-04 | Actualizado: 2025-09-04
Autor / Organización: COINOTAG
