HelloGold: цифрова платформа для фінансової інклюзії через золото

Що таке HelloGold

Друзі, уявіть собі ситуацію: ви хочете заощаджувати, але турбуєтесь, що готівка з часом знеціниться, або поріг для банківських інвестиційних продуктів занадто високий. Що робити? HelloGold (скорочено: HGT) спочатку був створений саме для вирішення цієї проблеми. Це щось на кшталт «цифрового сейфу», який дозволяє кожному через мобільний додаток купувати та зберігати фізичне золото навіть на дуже маленькі суми (наприклад, кілька юанів).

Простіше кажучи, HelloGold орієнтується на користувачів з нових ринків, які можуть не мати доступу до банківських послуг або прагнуть більш надійного способу заощаджень. Через мобільний додаток вони можуть купувати та продавати золото так само легко, як акції. Куплене вами золото існує фізично, зберігається у сторонньому сховищі, застраховане, і ви є його власником.

Однак є важливе оновлення: на початку 2023 року HelloGold закрив свій споживчий додаток у Малайзії та Таїланді, переключившись на обслуговування бізнесу (B2B-модель). Це означає, що компанія більше не надає послуги збереження золота напряму приватним особам, а пропонує свої технології та досвід іншим підприємствам.

Візія проєкту та ціннісна пропозиція

Початкова візія HelloGold була дуже амбітною — зробити золото, як традиційний актив для збереження вартості, доступним для всіх через технології, реалізувати «демократизацію золота». Засновник Робін Лі зазначав, що їхня місія — надати базові фінансові продукти людям, які не мають достатнього доступу до фінансових послуг чи банківських рахунків. Золото зрозуміле у багатьох культурах світу, і на відміну від інших фінансових продуктів, воно менш зарегульоване, що робить його хорошою точкою входу.

Головна проблема, яку прагнув вирішити проєкт: у нових ринках багато людей стикаються з валютними коливаннями, інфляцією, і не можуть ефективно зберігати та захищати свої кошти. HelloGold пропонує рішення — легко конвертувати гроші у фізичне золото, щоб захиститися від інфляції та мати більш стабільний спосіб заощаджень. Крім того, компанія планувала дозволити користувачам брати кредити під заставу золота та навіть здійснювати безкоштовні міжнародні перекази.

У порівнянні з аналогічними проєктами, HelloGold вирізняється фокусом на нові ринки та тим, що ще у 2017 році отримав сертифікацію відповідності ісламському праву (Shariah-compliant), що є важливим фактором довіри для мусульманських користувачів. Хоча споживчий напрямок закрито, через B2B-модель компанія прагне поширити рішення «цифрового золота» серед ширшого кола інституцій та користувачів.

Технічні особливості

Технологічно HelloGold використовує блокчейн для підвищення прозорості та безпеки.

• Використання блокчейну: HelloGold зберігає дані клієнтів та ключові записи транзакцій у розподіленому реєстрі (тобто блокчейні), що є відкритою, незмінною книгою, яка гарантує прозорість власності на золото та надійність операцій.
• Мобільний додаток: Користувачі працюють через додатки для Android та iOS, бекенд побудований переважно на Ruby та Go, з використанням бази даних Postgres.
• Токенізоване золото: Проєкт випустив токен GoldX (раніше GBT — Gold-Backed Token), це стейблкоїн, забезпечений золотом, який має бути прив’язаний до фізичного золота, наприклад, 1 GoldX дорівнює 1 граму золота. Токени випускаються на блокчейні Ethereum.

Блокчейн (Blockchain): Уявіть собі ланцюг з безлічі блоків (записів), кожен з яких містить інформацію про транзакції за певний період, і захищений криптографічно, що робить ці дані незмінними та безпечними. Після запису інформації у блокчейн змінити чи видалити її майже неможливо.

Ethereum (Ефіріум): Це відкритий блокчейн-платформа, яка дозволяє не лише здійснювати криптовалютні транзакції, а й запускати смарт-контракти (Smart Contracts).

Смарт-контракти (Smart Contracts): Це як автоматичні контракти, де правила прописані наперед, і коли умови виконуються, контракт автоматично реалізується без участі третьої сторони.

Токеноміка

У HelloGold є два основних токени:

• HelloGold Token (HGT): Це нативний токен проєкту HelloGold. На ранніх етапах власники HGT могли отримувати компенсації від фонду HelloGold або використовувати токен як заставу для кредитів. ICO HGT стартувало 28 серпня 2017 року. Загальна емісія HGT — 1 мільярд токенів.
• GoldX (GBT): Це токен, забезпечений золотом, який має бути прив’язаний до фізичного золота у співвідношенні 1:1, наприклад, 1 GoldX — це 1 грам золота. HelloGold гарантує, що має достатньо золота для забезпечення всіх випущених GoldX, що гарантує стабільність його вартості.

Токен (Token): Це цифровий актив, випущений на блокчейні, який може представляти певне право, цінність чи функцію.

ICO (Initial Coin Offering): Перше публічне розміщення токенів, аналогічне IPO на фондовому ринку, коли блокчейн-проєкт продає свої токени для залучення фінансування.

Варто зазначити, що після закриття споживчого напряму та переходу до B2B-моделі, початкове призначення та цінність HGT могли змінитися. На даний момент публічної інформації про нову економічну модель та використання HGT у B2B-моделі небагато.

Ethereum-адреса контракту HGT:

Команда, управління та фінансування

Засновник і CEO HelloGold — Робін Лі. Він був фінансовим директором Всесвітньої асоціації золота, працював над розробкою золотих інвестиційних продуктів у State Street Global Advisors та ICBC, має глибокий досвід у золотому секторі. Другий співзасновник — Рідван Абдулла.

На ранніх етапах HelloGold успішно завершив раунд фінансування серії А, залучивши понад 2,5 мільйона доларів. Крім того, ICO HGT принесло близько 5,2 мільйона доларів.

Однак після закриття споживчого напряму у 2023 році команда була реорганізована та скорочена. Зараз HelloGold зосереджений на B2B-бізнесі, використовуючи свій досвід у золотих інвестиціях та технологічну платформу для співпраці з інституційними партнерами. Детальна інформація про поточний механізм управління та фінансовий стан, особливо після переходу до B2B, у відкритих джерелах не розкривається.

Дорожня карта

Розвиток HelloGold можна розділити на кілька етапів:

• Квітень 2017: Офіційний запуск додатку для збереження золота у Малайзії.
• Серпень 2017: Старт ICO токена HGT.
• Раннє розширення: Плани виходу на ринки Таїланду, Дубаю та Індонезії.
• Початок 2023: Оголошення про закриття споживчого додатку у Малайзії та Таїланді та стратегічний перехід до B2B-моделі.

Зараз HelloGold фокусується на інтеграції своєї технології та експертизи у золотих платформах інших інституцій, пропонуючи підприємствам white-label рішення для збереження золота. Детальна дорожня карта та плани на майбутнє у B2B-моделі публічно майже не розкриваються.

Поширені ризики

Друзі, вивчаючи будь-який проєкт, особливо у сфері блокчейну та криптовалют, потрібно розуміти ризики. HelloGold — не виняток, особливо з огляду на значну зміну бізнес-моделі:

• Ризик трансформації бізнесу: Перехід HelloGold від споживчого напряму до B2B — це велика зміна. Хоча компанія пояснює це адаптацією до ринку, конкуренція у B2B, побудова партнерств та перевірка прибутковості потребують часу.
• Ризик прийняття ринку: Хоча золото привабливе як захисний актив, поєднання цифрового золота та блокчейну може стикатися з бар’єрами регулювання, звичок користувачів та рівня технологічної проникності.
• Ризик волатильності токена: Вартість HGT може змінюватися під впливом попиту і пропозиції, розвитку проєкту, макроекономічних факторів та загальної волатильності крипторинку. Після закриття споживчого напряму початкові функції HGT могли змінитися, що впливає на його цінність.
• Ризик відповідності та регулювання: Регуляторне середовище для торгівлі золотом та блокчейну у світі постійно змінюється. Нові правила можуть вплинути на діяльність та розвиток проєкту.
• Технічні та безпекові ризики: Хоча блокчейн підвищує безпеку, ризики смарт-контрактів, хакерських атак, збоїв системи залишаються.

Зверніть увагу: Вся інформація вище — лише ознайомлення з проєктом і не є інвестиційною порадою. Перед будь-яким інвестуванням обов’язково проведіть власне дослідження та оцінку ризиків.

Чек-лист для перевірки

• Адреса контракту HGT (Ethereum):
  0xba2184520A1cC49a6159c57e61E1844E085615B6
• Активність на GitHub: На даний момент у відкритих джерелах важко знайти інформацію про активність HelloGold на GitHub, особливо щодо коду після переходу до B2B.

Підсумок проєкту

HelloGold спочатку вирізнявся інноваційним підходом — використанням блокчейну для того, щоб звичайні люди могли легко купувати та зберігати фізичне золото, особливо у нових ринках, сприяючи фінансовій інклюзії. Через мобільний додаток користувачі могли інвестувати у золото на невеликі суми, а компанія гарантувала фізичне резервування та право власності на золото. Засновник Робін Лі має глибокий досвід у золотій індустрії, а проєкт отримав певну увагу ринку та фінансування.

Однак із зміною ринкових умов та викликами бізнес-моделі HelloGold на початку 2023 року здійснив стратегічний перехід, закривши споживчий додаток і повністю перейшовши до B2B-моделі. Тепер компанія не обслуговує напряму приватних користувачів, а надає свої технології та досвід іншим підприємствам. Така трансформація — типовий виклик для багатьох стартапів на шляху розвитку.

Для власників та зацікавлених у HGT важливо розуміти цю трансформацію, адже вона впливає на основну бізнес-модель та потенційну корисність токена. На даний момент публічної інформації про деталі роботи HelloGold у B2B-моделі, фінансовий стан та плани на майбутнє небагато.

Підсумовуючи, HelloGold — це проєкт, що пройшов значну еволюцію: від споживчої платформи цифрового золота до технологічного провайдера для бізнесу. Всім, хто цікавиться проєктом, рекомендуємо самостійно глибше дослідити його, особливо стежити за новинами щодо B2B-трансформації та офіційними оголошеннями, і завжди пам’ятати про ризики інвестування у криптоактиви. Більше деталей — у власному дослідженні користувача.