Актуальные вопросы соответствия Web3 | Вовлечено 170 миллионов, полиция Хунани ликвидировала группу по отмыванию денег через виртуальные валюты — подробный разбор «преступления по отмыванию денег»: атака, защита и соответствие!

Автор:Чжан Юнхай

«Мир Web3 полон инноваций и возможностей, но широкое использование USDT также принесло беспрецедентные риски отмывания денег. Дело об отмывании денег с использованием USDT в Хунани вновь доказывает, что, несмотря на развитие технологий, решимость и возможности регуляторов по борьбе с преступлениями, связанными с отмыванием денег, постоянно усиливаются, а технологии отслеживания данных на блокчейне становятся все более совершенными».

За последние десять лет мы стали свидетелями подъема эпохи Web3, основанной на технологии блокчейн. Эта революционная технологическая волна, меняя финансовую парадигму, неизбежно стала новой почвой для сложных финансовых преступлений. Анонимность виртуальных активов, удобство трансграничного обращения и децентрализованный характер сделали их важным инструментом современных схем отмывания денег. Среди них стейблкоины, такие как USDT (Tether), благодаря своим уникальным свойствам, стали «твердой валютой» для незаконного движения средств по всему миру.

Недавно полиция провинции Хунань раскрыла дело об отмывании денег с использованием USDT на сумму около 170 миллионов юаней, что вновь стало тревожным сигналом: использование стейблкоинов для отмывания средств для зарубежных азартных игр, мошеннических групп и других преступных организаций уже сформировало высокоспециализированную и скрытую индустрию. Цель данной статьи — систематизировать происхождение и правовую базу преступления по отмыванию денег, глубоко проанализировать модели и кейсы отмывания денег в эпоху Web3 с акцентом на USDT, а также рассмотреть ключевые моменты уголовной защиты и стратегии предотвращения рисков.

I. Истоки и эволюция преступления по отмыванию денег и вызовы эпохи Web3

Термин «отмывание денег» (Money Laundering) возник в начале XX века в США, когда мафия использовала прачечные с интенсивным оборотом наличных для смешивания незаконных доходов с легальными. Эта метафора точно отражает основную цель отмывания денег:разорвать связь между средствами и их незаконным происхождением и придать им легальный вид.

Международно признанный процесс отмывания денег обычно делится на три этапа:

1. Этап размещения:введение преступных доходов в финансовую систему или экономическую деятельность. В эпоху Web3 это обычно осуществляется через OTC (внебиржевые сделки), когда грязные деньги обмениваются на USDT и другие виртуальные активы.
2. Этап расслоения:размывание источника средств посредством сложных, многоуровневых транзакций. Это этап, на котором технологии Web3 проявляют свои «преимущества», включая быстрые переводы на блокчейне, использование миксеров, кроссчейн-мостов и т.д.
3. Этап интеграции:возврат очищенных средств в распоряжение контролирующего лица в легальной форме. Например, после обналичивания виртуальных активов за рубежом покупаются недвижимость, NFT-арт или заявляются как инвестиционная прибыль.

Особые вызовы эпохи Web3: рост стейблкоинов (USDT). В отличие от Bitcoin (BTC) или Ethereum (ETH), стейблкоины, такие как USDT, привязаны к фиатным валютам (обычно к доллару США), что значительно снижает риск волатильности криптовалют. Это делает их идеальным инструментом для хранения стоимости, крупных переводов и расчетов в незаконной деятельности. Появление USDT позволяет проводить отмывание денег с сохранением стабильной стоимости средств, одновременно пользуясь преимуществами блокчейна для трансграничных операций и усложнения отслеживания.

II. Правовая база и судебные разъяснения в Китае: ужесточающаяся правовая сеть

В уголовном праве Китая преступления, связанные с незаконными доходами от виртуальных активов, в основном регулируются тремя статьями. Понимание их различий крайне важно для специалистов Web3:

• Статья 191 УК: преступление по отмыванию денег

Это основная статья. Ключ к квалификации — специфика предшествующего преступления. Лицо должно «знать», что средства получены от следующих семи видов преступлений и их доходов:

Наркопреступления, преступления организованных преступных групп, террористическая деятельность, контрабанда, коррупция и взяточничество, преступления против финансового управления, финансовое мошенничество.

Ключевая эволюция: криминализация «самоотмывания». После внесения изменений в УК в 2021 году, если лицо, совершившее одно из этих семи преступлений, затем отмывает собственные преступные доходы (например, переводит незаконно собранные средства в USDT), оно также несет ответственность за отмывание денег и получает наказание по совокупности преступлений.

• Статья 312 УК: преступление по сокрытию или утаиванию преступных доходов и доходов от преступления

Если предшествующее преступление не относится к вышеуказанным семи видам, применяется эта статья. На практике, если средства происходят от онлайн-азартных игр, обычного мошенничества (не финансового), пирамидальных схем, порнографических трансляций и т.д., даже если лицо совершило обмен на USDT и другие действия по «очистке», обычно квалифицируется по этой статье.Это наиболее распространенная статья в делах о переводе средств через USDT.

• Статья 287-2 УК: преступление по содействию преступной деятельности в сфере информационных сетей

В деятельности по «распределению» USDT, если лицо лишь в общих чертах осознает, что другая сторона может совершать преступления в сети, и обстоятельства относительно легкие (например, небольшие суммы, низкий уровень «кардеров» или начальные OTC-сервисы), возможно квалифицировать по этой статье.

• Ключ судебных разъяснений: определение субъективного «знания»

Ключевая сложность квалификации по этим статьям — доказательство субъективного «знания» лица. Судебные разъяснения позволяют делать вывод о субъективном знании на основании объективных действий, что существенно влияет на дела, связанные с USDT:

1. Аномальные цены сделки:например, в деле из Хунани USDT покупался по цене на 0,8 юаня выше рыночной. Такое явное отклонение от рынка обычно рассматривается как «плата за услуги по отмыванию денег» и является сильным доказательством субъективного знания.
2. Аномальные способы сделки:частое использование зарубежных мессенджеров (например, Telegram), требование использовать новые адреса или адреса кошельков, не принадлежащие самому лицу, отказ от прохождения KYC.
3. Аномальное происхождение средств:сложное, распределенное происхождение средств, быстрые поступления и выводы без задержки.

III. Модели отмывания денег в эпоху Web3 и ключевая роль USDT

Отмывание денег в сфере Web3 часто сочетает традиционные методы и новые технологии, а USDT играет в этом ключевую роль.

• Ключевой статус USDT: почему он стал первым выбором для отмывания денег?

Среди множества виртуальных валют USDT (Tether) стал основным инструментом для отмывания денег по следующим причинам:

1. Стабильность стоимости (ключевое преимущество): привязан к доллару США, минимальная волатильность. Процесс отмывания денег требует времени, преступники не хотят терять средства из-за падения курса. USDT — идеальный инструмент для сохранения стоимости.
2. Высокая ликвидность и широкое признание: USDT — стейблкоин с самым большим объемом торгов в мире, принимается на всех биржах, OTC-рынках, а также на даркнете и нелегальных платформах азартных игр, обладает высокой способностью к обналичиванию, по сути — «цифровой доллар».
3. Трансграничное удобство и низкая стоимость: по сравнению с традиционными международными переводами или подпольными банками, переводы USDT через блокчейн происходят быстро, дешево и не зависят от времени работы и географии традиционных финансовых институтов.
4. Мультицепная эмиссия и распространенность TRC20: USDT выпускается на нескольких публичных блокчейнах. Особенно популярен USDT на Tron (TRC20-USDT) из-за низких комиссий и высокой эффективности, что привлекает отмывателей денег.

• OTC-сделки и платформы «распределения»: основной канал отмывания через USDT

Внебиржевые сделки (OTC), особенно так называемые «U-бизнесмены», являются основным каналом обмена фиатных денег на USDT и зоной высокого риска отмывания денег. Преступные группы строят платформы «распределения», используя множество разрозненных счетов для быстрого обмена незаконных доходов на USDT.

Глубокий анализ кейса: дело об отмывании 170 миллионов юаней через USDT в Хунани

Это дело наглядно демонстрирует цепочку отмывания денег для трансграничных преступлений с использованием USDT, типичную модель сочетания традиционного «распределения» и виртуальных валют:

Предшествующее преступление: зарубежные группы онлайн-азартных игр и телефонного мошенничества («золотые спонсоры»).

Канал отмывания (четырехуровневая модель):

Первый уровень (размещение):грязные деньги поступают на внутренние «номинальные счета».

Второй уровень (начало расслоения):«Автоколонна распределения» быстро делит средства и переводит их на вторичные карты.

Третий уровень (физическое разделение):«Водители» снимают наличные ночью. Цель — полностью разорвать путь отслеживания через банковскую систему.

Четвертый уровень (конвертация и интеграция):«Курьеры» передают наличные подпольным банкам или крупным OTC-бизнесменам. Это ключевой этап: OTC-бизнесмен получает наличные и сразу переводит эквивалент USDT на указанный зарубежный адрес «золотого спонсора». Таким образом, внутренние грязные юани успешно превращаются в зарубежные цифровые активы.

В этом деле группа покупала USDT по цене на 0,8 юаня выше рынка, что отражает «риск-премию» за услуги по отмыванию денег и является важным доказательством субъективной вины.

• Специфические модели отмывания денег с использованием USDT

1. Модель «акцептанта»: очень распространена на зарубежных платформах азартных игр или нелегальных платежных платформах. Платформа полагается на профессиональных «акцептантов» для ввода и вывода средств. Акцептант получает фиатные деньги пользователей (часто с примесью грязных средств), обменивает их на USDT и переводит на платформу; также помогает платформе обменивать USDT обратно на фиат.

2. Сочетание USDT и подпольных банков (цифровой клиринг): традиционные подпольные банки ускоренно переходят на «цифровизацию». Они используют USDT как инструмент трансграничных расчетов. Внутренний клиент передает юани банку, а банк за рубежом напрямую переводит USDT на указанный адрес, и наоборот, обеспечивая физическую изоляцию и трансграничный перевод средств.

1. Использование «медленной зарядки» для отмывания денег: как указано в материалах, некоторые платформы предлагают «скидки на пополнение» (например, пополни на 80 — получи 100 на счет), легальные средства пользователя получает посредник по отмыванию, а он, в свою очередь, пополняет счет пользователя грязными деньгами. Пользователь становится частью цепочки отмывания, не подозревая об этом.
2. Вариант TBML (отмывание денег через торговлю) с использованием USDT: преступники фальсифицируют международные торговые контракты, используют USDT для оплаты, обеспечивая трансграничный перевод средств.

• Новые каналы отмывания денег

1. DeFi и кроссчейн-мосты: использование пулов ликвидности децентрализованных финансовых протоколов для быстрой конвертации активов; использование кроссчейн-мостов для перевода USDT между разными блокчейнами, что усложняет отслеживание.
2. Миксеры и приватные монеты: использование миксеров (Mixers) для запутывания истории транзакций или обмен USDT на приватные монеты (например, Monero) для сокрытия информации о транзакциях.

3. Отмывание денег через NFT: завышение цен путем самокупли-продажи или перевод средств через покупку дешевых NFT по завышенной цене.

IV. Атака и защита: ключевые моменты уголовной защиты по делам об отмывании денег в Web3

Для специалистов, обвиняемых в отмывании денег или связанных преступлениях с использованием USDT, основа защиты — разрушение доказательной базы обвинения, особенно в части субъективного умысла и технических доказательств.

• Ключевая арена: оспаривание «субъективного знания»

С учетом специфики сделок с USDT стратегия защиты должна быть направлена на доказательство того, что обвиняемый не знал о незаконном происхождении средств, а его действия соответствовали обычной коммерческой логике OTC.

1. Доказательство разумной коммерческой деятельности:

Объяснение ценовых колебаний: по обвинениям в «покупке USDT по завышенной/продаже по заниженной цене» необходимо предоставить доказательства рыночного спроса и предложения, премии за ликвидность или специфических услуг (например, премии за риск крупных наличных сделок), чтобы опровергнуть логику обвинения, что разница в цене — это «плата за отмывание».

Нормализация моделей сделок: доказать, что использование криптософтверов для общения и частые сделки — это обычная практика OTC, а не умышленное уклонение от регулирования.

1. Доказательство должной осмотрительности (KYC-защита): предоставить доказательства, что перед сделкой была проведена разумная KYC-проверка (например, требование реальной идентификации, предоставление банковских выписок, подписание «Обязательства о легальности происхождения средств»), чтобы доказать проявление должной осмотрительности и отсутствие умышленного игнорирования.
2. Защита по уровню технической осведомленности: оценить технический уровень обвиняемого, доказать, способен ли он распознать сложные схемы отмывания, или же из-за информационного неравенства не мог проверить природу средств.

• Стратегия разграничения статей: отмывание денег vs сокрытие доходов/содействие преступлению

Учитывая, что наказание за отмывание денег (статья 191) обычно строже, чем за сокрытие доходов (статья 312) и содействие преступлению (статья 287-2), разграничение статей крайне важно.

1. Оспаривание квалификации предшествующего преступления: если обвинение не может доказать, что предшествующее преступление относится к семи особо тяжким, или что обвиняемый знал о таком происхождении средств, следует добиваться переквалификации на сокрытие доходов.
2. Снижение уровня субъективного умысла и роли: если можно доказать, что обвиняемый имел лишь общее представление о преступлении и играл незначительную роль в цепочке обмена USDT, следует добиваться квалификации как содействие преступлению или соучастие.

• Проверка и опровержение технических доказательств

Дела по USDT сильно зависят от электронных доказательств, особенно от аналитических отчетов по данным блокчейна.

1. Законность и полнота доказательств: проверить, были ли процедуры извлечения и фиксации электронных данных соблюдены, законно ли получен приватный ключ кошелька.
2. Научность аналитических отчетов: привлечь экспертов для оспаривания методологии сторонних аналитических отчетов по блокчейну (например, кластеризация адресов, модели оценки рисков), на которых основывается обвинение, и достоверности их выводов. Особое внимание уделить точности анализа движения USDT на разных цепях (например, ERC-20, TRC-20).
3. Идентичность средств и вызов теории «загрязнения»: USDT обладает высокой однородностью. Следует оспаривать теорию «загрязнения средств» — то есть, можно ли считать, что конечный получатель после многократных переводов все еще получил исходные грязные деньги, и мог ли он субъективно знать об этом — это важный пункт защиты.

V. Приоритет комплаенса: рекомендации по управлению рисками для специалистов Web3

В эпоху жесткого регулирования комплаенс — основа выживания для компаний и частных лиц в Web3, особенно для тех, кто работает с крупными объемами USDT.

• Рекомендации по управлению рисками для частных лиц и OTC-бизнесменов (U-бизнесменов)

1. Отказ от «распределения», защита счетов — не сдавайте и не одалживайте свои банковские карты или адреса USDT-кошельков, чтобы не стать «инструментом» или «денежным мулом».
2. Осторожность при аномальных сделках и ловушках «медленной зарядки»: избегайте сделок с явным отклонением от рыночных цен. Будьте внимательны к операциям с USDT под предлогом «медленной зарядки», фейковых заказов, посредничества и т.д.
3. Строгое соблюдение KYC и KYT (знай своего клиента/транзакцию):

U-бизнесмены должны строго идентифицировать контрагентов и требовать обоснования происхождения средств.

Создайте модель управления рисками (например, отказ от переводов не на одноименные счета).

Проводите предварительный риск-скрининг адресов USDT (KYT), чтобы избежать получения средств с высокорискованных адресов.

(2) Комплаенс для Web3-проектов и поставщиков услуг виртуальных активов (VASP)

1. Создайте полноценную систему AML/CFT: в соответствии с международными стандартами (например, рекомендациями FATF) выстраивайте внутренний контроль по противодействию отмыванию денег, соответствующий уровню бизнес-рисков.

2. Усильте использование инструментов анализа блокчейна: применяйте профессиональные RegTech-инструменты для оперативного риск-скрининга адресов контрагентов, выявления связей с даркнетом, санкционированными лицами, миксерами, и блокируйте загрязненные USDT.

3. Следите за комплаенсом данных и защитой конфиденциальности: при сборе информации о клиентах строго соблюдайте законы о защите данных. Рассмотрите возможность использования технологий повышения конфиденциальности (PETs), таких как федеративное обучение или многосторонние вычисления, для анализа рисков с сохранением конфиденциальности, как рекомендовано FATF.

4. Соблюдайте «правило путешествия» (Travel Rule): следите за мировыми тенденциями регулирования и обеспечьте точную передачу информации о отправителе и получателе при переводе виртуальных активов.

VI. Заключение

Мир Web3 полон инноваций и возможностей, но широкое использование USDT также принесло беспрецедентные риски отмывания денег. Дело об отмывании денег с использованием USDT в Хунани вновь доказывает, что, несмотря на развитие технологий, решимость и возможности регуляторов по борьбе с преступлениями, связанными с отмыванием денег, постоянно усиливаются, а технологии отслеживания данных на блокчейне становятся все более совершенными.

Для участников сферы Web3 понимание правовых границ, создание системы комплаенса и отказ от участия в незаконной финансовой деятельности — ключ к долгосрочному развитию. Инновации не преступление, но использование инноваций для совершения преступлений неизбежно будет строго наказано законом. При возникновении правовых рисков обращение к юристам с глубокими знаниями уголовного права и технической экспертизой, а также точное определение стратегии защиты — залог защиты своих законных прав и интересов.