Bancos do Reino Unido criam 'libra digital' em projeto piloto histórico de tokenização

Bancos do Reino Unido estão iniciando uma fase piloto ao vivo para depósitos tokenizados em libras esterlinas, um movimento que representa um passo concreto em direção à modernização da infraestrutura central do sistema financeiro do Reino Unido utilizando tecnologia de registro distribuído.

De acordo com um comunicado de imprensa em 26 de setembro, a UK Finance está liderando a iniciativa com a participação do Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide e Santander. O projeto, que irá até meados de 2026, tem como objetivo executar transações ao vivo utilizando depósitos tokenizados em libras esterlinas.

O piloto, que irá até meados de 2026, irá testar especificamente aplicações em pagamentos de marketplaces online, remortgage e liquidação de ativos digitais, com foco em benefícios práticos como redução de fraudes e aumento da velocidade das transações.

Construindo sobre a Regulated Liability Network

Segundo o comunicado de imprensa, o novo piloto é construído diretamente sobre as bases estabelecidas pela Regulated Liability Network, uma iniciativa em múltiplas fases projetada para testar como a tokenização pode ser aplicada ao dinheiro que já existe dentro do sistema financeiro regulado.

Testes anteriores da RLN demonstraram que depósitos de bancos comerciais podem ser convertidos em tokens digitais sem comprometer a confiança e as proteções que sustentam o sistema bancário. Ao avançar para uma fase de transações ao vivo, a UK Finance e seus bancos membros estão testando esse modelo em escala e em casos de uso do mundo real.

O Banco da Inglaterra desempenhou um papel discreto, porém influente, na definição da direção. O governador Andrew Bailey recentemente instou os bancos a priorizarem depósitos tokenizados em vez de emitir suas próprias stablecoins, apresentando os primeiros como um caminho mais estável e regulado para modernizar o dinheiro.

Uma característica técnica crítica da plataforma piloto é seu design para total interoperabilidade. De acordo com o comunicado, a plataforma está sendo construída para funcionar perfeitamente com outras formas emergentes de dinheiro digital e sistemas de pagamento. Isso inclui depósitos tokenizados e possíveis futuras moedas digitais de bancos centrais, bem como projetos como o planejado digital gilt (DIGIT).

A inclusão do serviço de tokenização como serviço garante que mesmo instituições sem recursos para desenvolver seus próprios sistemas de depósitos digitais possam participar, ampliando o acesso e criando as condições para uma estrutura de pagamentos digitais inclusiva.