O Banco Central Europeu (BCE) enfatizou a necessidade de um euro digital para garantir sua disponibilidade durante grandes interrupções. O plano envolve a construção de uma infraestrutura de transações distribuída, isolada de falhas em várias regiões.
O BCE revelou que o euro digital precisa garantir acesso contínuo a pagamentos em toda a zona do euro, mesmo durante grandes interrupções, como crises bancárias, ataques cibernéticos e quedas de energia. Piero Cipollone, membro do conselho do BCE, apresentou a proposta ao Parlamento Europeu, reconhecendo que o euro digital complementaria o dinheiro físico, sendo assim necessário garantir um método de pagamento digital seguro e universalmente aceito.
BCE enfatiza a posição do euro digital
De acordo com Piero Cipollone, os pagamentos digitais tornaram-se cada vez mais comuns no dia a dia, mas são vulneráveis a riscos geopolíticos, falhas operacionais e ataques cibernéticos. Ele citou incidentes como os cabos submarinos sabotados no Golfo da Finlândia e quedas de energia na Espanha e em Portugal, mostrando a necessidade de sistemas resilientes. No entanto, ele insistiu que o euro digital proporcionaria uma camada extra de segurança e estabilidade nesses cenários.
Em uma proposta submetida ao Parlamento Europeu, o plano do BCE para o euro digital inclui uma infraestrutura de transações distribuída com servidores em pelo menos três regiões isoladas para garantir a disponibilidade ininterrupta do serviço. O aplicativo do euro digital será respaldado pelo BCE e permitirá aos usuários alternar entre vários provedores de pagamento, garantindo acesso contínuo aos fundos em caso de ataques cibernéticos ou interrupções em bancos individuais. O aplicativo também contará com um recurso offline que permitirá pagamentos mesmo quando a conectividade com a internet for interrompida.
Cipollone mencionou que a inclusão financeira é outro componente-chave, garantindo que o euro proporcione acesso para cidadãos digitalmente excluídos, com baixa alfabetização financeira ou que enfrentam deficiências físicas. O BCE também realizou pesquisas com usuários, incluindo grupos de consumidores vulneráveis e digitalmente excluídos, para projetar interfaces adaptativas, como comandos de voz, exibição de fontes grandes e fluxos de trabalho simplificados.
A proposta do BCE destacou que entidades nacionais, como agências dos correios, bibliotecas e autoridades locais, podem fornecer suporte dedicado ao cliente para ajudar os cidadãos a acessar serviços digitais.
Apesar das disposições destacadas na proposta do BCE, alguns legisladores expressaram preocupações, citando que contas digitais sem risco poderiam drenar depósitos de riscos comerciais. Eles levantaram questões sobre as contas individuais com limites e se esses limites seriam suspensos durante uma crise. O BCE respondeu que os limites seriam determinados por meio de uma análise aprofundada. O BCE acrescentou que indivíduos experientes podem transferir fundos usando stablecoins lastreadas em dólares dos EUA em situações de emergência.
Legisladores levantam preocupações sobre privacidade e concorrência em relação ao euro digital
Alguns legisladores também destacaram a questão da privacidade e o possível deslocamento de soluções de pagamento do setor privado. Cipollone disse que padrões abertos para o euro digital poderiam permitir que entidades privadas desenvolvessem serviços sofisticados. Ele acrescentou que os bancos que distribuírem o euro digital também seriam compensados por seus serviços.
O BCE reiterou que a moeda digital tem como objetivo fortalecer a resiliência do sistema de pagamentos europeu e não pretende substituir o dinheiro físico. Alguns funcionários do BCE destacaram desenvolvimentos internacionais recentes, como a aprovação do GENIUS Act nos EUA, que demonstraram a necessidade de uma moeda digital europeia robusta.
Cryptopolitan relatou que grandes grupos bancários dos EUA, incluindo o Bank Policy Institute (BPI) e a American Bankers Association, instaram o Congresso a reforçar o GENIUS Act para impedir que emissores de stablecoins ofereçam retornos semelhantes a juros. Eles alertaram que, sem regras mais rígidas, cerca de US$ 6,6 trilhões podem ser transferidos de depósitos tradicionais para stablecoins, potencialmente reduzindo o mercado de crédito e elevando as taxas de juros.
O GENIUS Act atualmente impede que emissores paguem juros, mas os bancos argumentam que a lei não cobre totalmente as exchanges de criptomoedas, o que pode criar uma brecha para ofertas de rendimento indireto. Eles citaram stablecoins como USDC e USDT, que continuam a fornecer recompensas de juros por meio de exchanges, prática que, segundo eles, compete de forma desleal com depósitos e fundos do mercado monetário.
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