WeFi : Construire la prochaine génération de protocole d'agrégation et d'optimisation de la finance décentralisée

Qu'est-ce que WeFi

Amis, imaginez si la banque n'était plus cette institution traditionnelle, distante et aux procédures lourdes, mais devenait une « banque du futur » transparente, efficace et disponible partout et à tout moment. Ne trouveriez-vous pas cela génial ? WeFi est justement un projet ambitieux qui vise à créer un tout nouvel écosystème de « banque décentralisée sur chaîne » (Deobank). Vous pouvez le voir comme une plateforme financière numérique combinant la blockchain (DeFi) et l'intelligence artificielle (IA), avec pour objectif de rendre les services financiers plus inclusifs, transparents et efficaces, afin que chacun puisse réellement contrôler ses propres actifs numériques.

WeFi agit comme un pont reliant les services bancaires traditionnels que nous connaissons et le monde dynamique des cryptomonnaies. Il souhaite servir les utilisateurs à la recherche d'alternatives bancaires mondiales et non traditionnelles, en particulier les quelque 1,4 milliard de personnes dans le monde sans compte bancaire. Dans l'univers WeFi, vous pouvez profiter de paiements mondiaux, d'épargne à haut rendement, de prêts, et même d'échanges d'actifs cross-chain. L'accent est mis sur l'auto-garde des actifs (c'est-à-dire que vous détenez vos propres clés privées, au lieu de confier votre argent à la banque), des frais faibles et une grande rapidité. En résumé, WeFi vise à vous permettre de contrôler totalement vos actifs tout en profitant de la commodité des services financiers modernes, et d'intégrer les cryptomonnaies de façon fluide dans la vie quotidienne.

Vision du projet et proposition de valeur

La vision de WeFi est très ambitieuse : il considère que l'accès aux services économiques mondiaux est un droit fondamental. Il imagine un futur où, où que vous soyez et quelle que soit votre situation financière, chacun peut atteindre la « liberté financière » via un système financier sécurisé, accessible, conforme et équitable. Sa mission est de fournir aux populations non bancarisées du monde entier des outils financiers en auto-garde et sous contrôle total.

Ce projet souhaite résoudre certains points douloureux actuels de la finance décentralisée (DeFi), tels que la fragmentation de la liquidité, la complexité de l'expérience utilisateur, le manque d'interopérabilité cross-chain et le coût élevé et l'exclusivité des services bancaires traditionnels. Le point clé de WeFi est que, grâce à l'intégration de la liquidité de plusieurs blockchains publiques et à l'utilisation de la technologie de routage intelligent, il peut équilibrer l'amélioration de l'utilisabilité et de l'efficacité de la DeFi, permettant une utilisation optimale des actifs tout en minimisant les coûts de transaction. L'originalité de WeFi réside dans son concept de « Deobank », qui combine intelligence artificielle et technologie blockchain, vise à combler le fossé entre services bancaires traditionnels et DeFi, et met l'accent sur la conformité et les services non-custodiaux.

Caractéristiques techniques

La base technologique de WeFi est la blockchain, que vous pouvez imaginer comme un immense registre numérique public et transparent, où toutes les transactions sont enregistrées et maintenues collectivement par les participants du réseau, et non contrôlées par une entité centrale. Cette décentralisation garantit la transparence et la sécurité des transactions.

Ses technologies principales incluent :

Base blockchain

En tant que registre numérique décentralisé, elle garantit la transparence et la sécurité des transactions.

Smart contracts

Ce sont des codes stockés sur la blockchain qui s'exécutent automatiquement lorsque les conditions prédéfinies sont remplies, sans intervention tierce. Les smart contracts sont les exécutants automatisés du monde DeFi, assurant la fiabilité des protocoles.

Intégration de l'intelligence artificielle (IA)

WeFi utilise des algorithmes de routage intelligent pilotés par l'IA pour agréger la liquidité cross-chain, ce qui signifie qu'il peut trouver le meilleur chemin pour exécuter vos transactions, augmentant ainsi l'efficacité. De plus, l'IA est utilisée pour les contrôles de conformité et la vérification d'identité utilisateur (KYC) ; grâce à des vérifications KYC pilotées par l'IA, combinées à des systèmes de preuve à connaissance nulle, les utilisateurs peuvent conserver le contrôle de leurs clés privées tout en respectant les normes de conformité.

Agrégation de liquidité cross-chain

WeFi est capable d'intégrer la liquidité de plusieurs blockchains publiques, résolvant le problème de la fragmentation de la liquidité dans la DeFi.

Services non-custodiaux

Cela signifie que les utilisateurs gardent eux-mêmes leurs clés privées et contrôlent totalement leurs actifs, au lieu de confier ce contrôle à un tiers.

À noter, il est mentionné que l'écosystème WeFi est construit sur une « blockchain permissionnée ». Une blockchain permissionnée peut être perçue par certains comme moins décentralisée, mais elle répond généralement mieux aux exigences réglementaires, ce qui est peut-être le compromis fait par WeFi pour fusionner finance traditionnelle et crypto-finance.

Tokenomics

Le cœur de l'écosystème WeFi est son token utilitaire natif, généralement appelé WEFI ou WFI. Ce token est le « carburant » du fonctionnement de la plateforme, avec plusieurs fonctions clés :

Utilisation du token

• Staking : Les détenteurs de tokens peuvent contribuer à la sécurité du réseau en les stakant et recevoir des récompenses.
• Frais de transaction : Une fois que WeFi aura migré vers sa propre blockchain (WeChain), le token WFI servira à payer les frais de transaction dans tout l'écosystème.
• Système de parrainage et d'attribution : Le token est également intégré dans les systèmes de parrainage et d'attribution (vesting), incitant les utilisateurs à participer et à détenir sur le long terme.
• Interaction avec les futurs stablecoins : Il est prévu d'interagir avec les futurs stablecoins de la plateforme (comme WUSD).
• Énergie (Energy) : WeFi introduit aussi le concept d'« Energy » ; les détenteurs peuvent bénéficier de frais réduits, voire de 0% de frais Visa sur les transactions, un mécanisme unique de réduction des coûts.

Informations de base sur le token

• Symbole du token : WEFI ou WFI.
• Offre totale : L'offre totale de tokens WFI est fixe à 1 milliard.

Répartition et mécanisme d'émission du token

La distribution du token WFI vise à soutenir la croissance de la communauté et la participation au réseau :

• Mining : 86,2% des tokens sont gagnés via l'exploitation de nœuds ITO (Initial Token Offering nodes) qui soutiennent l'infrastructure IA et conformité.
• Parrainages : 12,8% des tokens sont alloués au système de parrainage pour récompenser l'apport de nouveaux utilisateurs.
• Liquidité : 1% des tokens servent à soutenir la liquidité sur les exchanges.

Ce modèle économique vise à inciter les utilisateurs à participer activement à l'écosystème WeFi et à soutenir le développement à long terme de la plateforme.

Équipe, gouvernance et financement

Membres clés et caractéristiques de l'équipe

Le projet WeFi est dirigé par une équipe expérimentée, dont les fondateurs sont Maksym Sakharov et Reeve Collins, cofondateur de Tether. Les membres de l'équipe viennent d'entreprises reconnues telles que Tether, Wise et Binance, ce qui montre leur solide expérience et expertise dans la crypto et la fintech.

Mécanisme de gouvernance

WeFi est décrit comme un protocole sans confiance piloté par des smart contracts sécurisés. Cela signifie que le fonctionnement du protocole ne dépend pas de scores de crédit ou de mécanismes d'exécution centralisés, mais s'effectue automatiquement via du code prédéfini, augmentant la transparence et la crédibilité.

Financement et conformité

Pour construire son modèle Deobank, WeFi a adopté un cadre de licences multi-juridictionnelles afin de garantir la conformité réglementaire. Par exemple, au Canada, la société est enregistrée comme entreprise de services monétaires (MSB) et a reçu l'autorisation du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE/FINTRAC). Cette attention à la conformité est l'une des stratégies clés pour relier finance traditionnelle et crypto-finance.

Feuille de route

Bien que relativement jeune, le projet WeFi a déjà atteint plusieurs jalons importants et planifié ses développements futurs :

Jalons historiques

• 2024 : Création du projet.
• Fin 2024 : Lancement d'une version bêta fermée pour les premiers utilisateurs.
• T4 2024 : Publication du whitepaper WeFi.
• Début 2025 : Ouverture de la plateforme au public.
• 30 mai 2025 : Obtention d'un record du monde Guinness pour son livestream blockchain.
• Juin 2025 : Organisation du sommet « Beyond Banking » à Bangkok, renforçant sa notoriété internationale.

Plans futurs importants

• ATM fiat-crypto : Prévoit de proposer des distributeurs automatiques fiat-crypto pour améliorer l'accès financier dans les zones sous-bancarisées.
• Futurs stablecoins : Prévoit de lancer ses propres stablecoins, tels que WUSD, pour compléter son écosystème.

Rappels sur les risques courants

Tout projet blockchain émergent comporte certains risques, et WeFi n'y fait pas exception. Avant de participer ou d'en apprendre plus sur ce type de projet, voici quelques rappels sur les risques courants :

Risques techniques et de sécurité

• Risques liés aux smart contracts : Bien que les smart contracts soient conçus pour automatiser l'exécution, ils peuvent comporter des failles pouvant entraîner des pertes de fonds.
• Risques liés à la technologie blockchain : La technologie blockchain est encore en développement et peut faire face à des attaques réseau, des problèmes de consensus, etc.
• Niveau de décentralisation d'une blockchain permissionnée : WeFi utilise une blockchain permissionnée, ce qui peut signifier un niveau de décentralisation relativement faible, suscitant des inquiétudes dans la communauté sur la résistance à la censure et la transparence.

Risques économiques

• Concurrence du marché : Le secteur « Deobank » dans lequel évolue WeFi est très concurrentiel ; sa réussite dépendra de sa capacité à attirer de nombreux utilisateurs et à se démarquer.
• Volatilité du prix du token : Le marché des cryptomonnaies est très volatil ; le prix du token WEFI peut être influencé par le sentiment du marché, l'avancement du projet, la macroéconomie, etc.
• Risque de liquidité : Si le volume d'échange du token est insuffisant, cela peut entraîner un spread important et affecter l'efficacité des transactions.

Risques de conformité et d'exploitation

• Incertitude réglementaire : L'environnement réglementaire mondial pour les cryptomonnaies et la DeFi évolue constamment ; de futurs changements de politique pourraient impacter l'exploitation du projet.
• Historique opérationnel court : WeFi est un projet relativement récent, avec peu d'historique opérationnel ; il faudra du temps pour prouver sa stabilité et sa viabilité à long terme.

Gardez à l'esprit que cette liste de risques n'est pas exhaustive ; tout investissement comporte des risques. Avant toute décision, effectuez toujours une due diligence approfondie.

Liste de vérification

Pour approfondir votre compréhension du projet WeFi, vous pouvez vérifier et rechercher via les moyens suivants :

• Adresse du smart contract sur l'explorateur de blocs : Recherchez l'adresse du smart contract du token WEFI sur différentes blockchains (Ethereum, BNB Chain, etc.). Via l'explorateur, vous pouvez vérifier l'authenticité du token, les données de transactions on-chain et la distribution des détenteurs.
• Activité sur GitHub : Consultez le dépôt GitHub de WeFi pour voir la fréquence des mises à jour, le nombre de contributeurs et la résolution des problèmes. Cela reflète l'activité et la transparence de l'équipe de développement.
• Whitepaper/Documentation officielle : Lisez la documentation officielle de WeFi, comme « WeFi Docs - WeChain » et « Introduction to WeFi | WeFi », qui sont des sources clés pour comprendre les détails techniques, le modèle économique et les plans futurs du projet.
• Rapports d'audit : Consultez les rapports d'audit de smart contracts publiés par des sociétés tierces telles que Solidproof, Peckshield et Quillhash, pour connaître les résultats des évaluations de sécurité et si les problèmes identifiés ont été résolus.
• Réseaux sociaux officiels et communauté : Suivez les plateformes officielles de WeFi sur Twitter (X), Telegram, Discord, etc., pour obtenir les dernières actualités, discussions communautaires et interactions avec l'équipe.
• Vérification des antécédents de l'équipe : Vérifiez plus en détail les antécédents et l'expérience des membres clés (comme Maksym Sakharov, Reeve Collins).

Résumé du projet

WeFi est un projet innovant visant à construire un écosystème de « banque décentralisée sur chaîne » (Deobank) en combinant blockchain et intelligence artificielle. Il s'efforce de combler le fossé entre finance traditionnelle et finance décentralisée, en offrant des services financiers plus inclusifs, transparents et efficaces à l'échelle mondiale, avec une attention particulière pour les populations mal desservies par les banques traditionnelles. La valeur centrale du projet réside dans ses services financiers non-custodiaux, son routage intelligent piloté par l'IA et son cadre de conformité, ainsi que dans son modèle économique incitatif via le token WFI.

Bien que WeFi présente un potentiel considérable et soit porté par une équipe expérimentée, il reste un projet relativement jeune, confronté à une forte concurrence, à un environnement réglementaire incertain et à des défis techniques. Sa réussite dépendra de sa capacité à attirer efficacement les utilisateurs, à innover en continu et à s'adapter à l'évolution du paysage financier.

Veuillez noter que les informations ci-dessus sont une présentation objective du projet WeFi et ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Le marché des cryptomonnaies est très volatil et comporte des risques élevés. Avant toute décision d'investissement, faites toujours vos propres recherches (DYOR) et consultez un conseiller financier professionnel.