- UK Finance lance un projet pilote GBTD avec six banques pour tester les dépôts tokenisés en livre sterling jusqu’en 2026.
- Quant Network va alimenter un projet pilote de livre numérique, en explorant les paiements, la réhypothèque et le règlement obligataire.
- La FCA prépare des règles sur les cryptomonnaies d’ici 2026 alors que le Royaume-Uni teste les dépôts tokenisés pour des transactions plus sûres et plus efficaces.
UK Finance a lancé un programme pilote pour les dépôts en livres sterling tokenisées (GBTD), marquant ainsi une étape vers l’innovation numérique dans le secteur bancaire traditionnel.
L’initiative, annoncée vendredi , est en cours de développement avec six grandes banques – Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide et Santander – et se poursuivra jusqu’à la mi-2026.
Le projet pilote testera comment les dépôts tokenisés peuvent moderniser les paiements, réduire la fraude et améliorer les processus de règlement, tout en s’alignant sur l’effort plus large du pays pour réglementer les crypto-actifs d’ici 2026.
Six banques testent les dépôts en livres sterling
Le projet pilote GBTD est conçu pour créer une représentation numérique de la monnaie des banques commerciales en livre sterling.
En unissant ses forces à celles des six banques, UK Finance vise à mesurer comment les dépôts tokenisés peuvent améliorer l’efficacité pour les clients, les entreprises et l’économie britannique au sens large.
L’initiative devrait favoriser des transactions plus sûres, simplifier les systèmes de règlement et donner aux consommateurs un plus grand contrôle sur les paiements.
Quant Network, une société d’interopérabilité blockchain basée au Royaume-Uni, fournira l’infrastructure sous-jacente du projet.
La société a précédemment soutenu le Regulated Liability Network (RLN), un cadre de marché financier basé sur un grand livre partagé testé en 2024 avec les mêmes banques et d’autres institutions telles que Citi, Mastercard, Standard Chartered, Virgin Money et Visa.
Quant Network va construire des infrastructures
L’implication de Quant permettra au pilote GBTD de tester des cas d’utilisation dans trois domaines : les paiements sur le marché en ligne, les processus de réhypothèque et le règlement obligataire en gros.
La société a déclaré que le projet allait au-delà des paiements, introduisant de l’argent programmable qui peut modifier la façon dont la valeur est gérée.
La technologie vise à offrir des gains d’efficacité et de nouveaux modèles de règlement qui pourraient soutenir l’activité financière de détail et de gros.
Le projet s’appuie directement sur le succès antérieur de RLN, qui a créé un environnement réglementé pour tester la technologie des registres distribués dans les services bancaires traditionnels.
En appliquant les leçons tirées de cette initiative, le projet pilote de GBTD devrait générer des résultats plus pratiques qui pourraient être adoptés à grande échelle dans les années à venir.
Projet pilote lié à la réglementation à venir
Ce lancement intervient alors que la Financial Conduct Authority (FCA) finalise un régime réglementaire pour les crypto-actifs, dont la mise en œuvre est prévue pour 2026.
En avril 2025, le Trésor a publié une note de politique clarifiant en quoi les stablecoins éligibles et les dépôts tokenisés différeront de la monnaie électronique.
La FCA a accéléré application crypto séries de critiques, préparant ainsi le terrain pour un cadre plus structuré.
Entre-temps, l’Union européenne a déjà mis en œuvre sa réglementation MiCA (Markets in Crypto-Assets), couvrant de nombreux aspects de la tokenisation.
Cependant, les dépôts tokenisés restent en dehors de la compétence de MiCA car ils continuent de relever des règles bancaires et de dépôt traditionnelles.
Cette distinction réglementaire souligne les efforts du Royaume-Uni pour créer une voie claire pour la monnaie tokenisée des banques commerciales dans le cadre de sa stratégie plus large d’innovation financière.
L’objectif du projet
Le projet pilote devrait durer au moins 18 mois, et les résultats détermineront les décisions politiques futures.
En testant les dépôts tokenisés dans des scénarios réels, UK Finance et ses partenaires veulent comprendre comment ils peuvent s’intégrer dans les systèmes bancaires réglementés.
Le projet se positionne comme une expérience visant à intégrer la technologie des registres distribués dans les services financiers traditionnels sans déplacer les structures bancaires existantes.
