La nouvelle loi permettant aux banques russes de plafonner à volonté les retraits aux distributeurs automatiques de billets va sérieusement impacter le trading de crypto-monnaies, prédisent les experts du domaine.
Les petits bureaux de change et les plateformes peer-to-peer sont susceptibles d'être les plus touchés alors que la Russie fait un nouveau pas vers l'interdiction totale de la circulation des crypto-monnaies.
Ciblant les fraudeurs, la Russie va frapper les traders de cryptomonnaies
La nouvelle législation russe, censée lutter contre la fraude financière, est entrée en vigueur le 1er septembre 2025. Elle autorise les banques à limiter les retraits quotidiens cash aux distributeurs automatiques à 50 000 roubles (600 dollars) pendant 48 heures, en cas de transactions suspectes.
La Banque centrale de Russie (CBR) a dressé une liste de signes révélateurs que les établissements de crédit peuvent consulter pour déterminer si un virement doit être signalé comme tel. Selon un rapport du portail d'information économique RBC, ces signes comprennent :
- Comportement inhabituel tel que retirer un montant d’argent atypique à un nouveau distributeur automatique ou à une heure inhabituelle.
- Pic soudain d’activité téléphonique, comme une augmentation du nombre de messages reçus de nouveaux numéros ;
- Modification du numéro de téléphone utilisé pour autoriser les transactions bancaires en ligne ou des caractéristiques de l'appareil mobile ;
- Retrait d'argent dans les 24 heures suivant l'enregistrement d'un prêt ou d'un crédit, ou augmentation de la limite personnelle de retrait d' cash ;
- Virements entre différents comptes d'un même titulaire, lorsqu'ils dépassent 200 000 roubles.
Bien que les sponsors affirment que leurs amendements ciblent les fraudeurs, en réalité, les traders de cryptomonnaies seront également touchés, affirment les observateurs du secteur.
À tout le moins, les nouvelles règles forceront un changement dans la manière dont fonctionnent les services d’échange de crypto-monnaies et influenceront négativement les échanges peer-to-peer (p2p) en particulier.
Changer le mode opératoire du marché russe des cryptomonnaies
Ces mesures limiteront les capacités des échangeurs de crypto-monnaies qui travaillent actuellement principalement avec cash, selon l'un des experts juridiques interrogés par RBC.
Ils devront defiajuster leurs schémas opérationnels, a déclaré Denis Polyakov, responsable du département économie numérique du cabinet GMT Legal.
Compte tenu des restrictions imposées aux distributeurs automatiques de cash , les caisses des banques restent la seule option pour retirer de gros montants de monnaie fiduciaire, mais l'analyste doute que les plateformes d'échange de cryptomonnaies les utilisent. Il s'attend également à une augmentation du temps nécessaire pour finaliser chaque transaction.
Les personnes effectuant des transactions pour le compte de telles entreprises vont être confrontées à de nombreux problèmes, a souligné Polyakov.
Dans le même temps, les personnes qui négocient exclusivement via leurs propres comptes ou, par exemple, les freelances recevant une rémunération en crypto, ne devraient pas s'inquiéter, tant qu'ils n'utilisent qu'un seul compte pour les transactions liées aux cryptomonnaies.
Les Russes se préparent à une interdiction totale des cryptomonnaies
Toutefois, selon Ignat Likhunov, fondateur du cabinet juridique Cartesius, les restrictions cash ne constituent pas le principal problème. Il a souligné l'article 187 modifié du Code pénal russe, relatif à la « circulation illégale d'instruments de paiement », qui qualifie désormais d'illégale toute utilisation de la carte bancaire d'autrui.
L'avocat a souligné que la police russe avait déjà commencé à interroger les personnes impliquées, d'une manière ou d'une autre, dans le trafic d'« argent sale ». Et il ne s'agit pas seulement de mules financières, mais aussi de traders de cryptomonnaies.
Likhunov a également noté que le marché russe des crypto-monnaies tente généralement de s'adapter aux changements, ce qui entraînera des coûts et des frais plus élevés, mais a souligné que ce n'est pas le cas du segment p2p.
La Russie a renforcé le contrôle des flux de cryptomonnaies par le biais d'une série de projets de loi. Les activités jugées illégales par l'État peuvent désormais entraîner le blocage des comptes bancaires.
Une façon pour les traders de crypto-monnaies de minimiser ce risque est d'utiliser des cartes qui ont un historique d'activités naturelles, a suggéré Likhunov, en transférant de l'argent avec des personnes qu'ils connaissent bien.
L'expert juridique prévoit que de nouvelles restrictions, voire une interdiction totale de la circulation des cryptomonnaies, seront imposées dans les mois à venir.
Les médias russes ont révélé la semaine dernière que la CBR préparait déjà des exigences plus strictes pour les banques traitant les transactions liées aux crypto-monnaies.
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