La apuesta financiera de Mr. Beast

En octubre de 2025, MrBeast presentó una solicitud de marca registrada llamada "MrBeast Financial" ante la Oficina de Patentes y Marcas de Estados Unidos.

Este joven de 27 años, que en el mundo real es capaz de enterrarse vivo para crear contenido y que en el mundo virtual cuenta con 450 millones de seguidores, planea expandir su imperio comercial desde la comida rápida y los snacks hasta la banca, la inversión e incluso las plataformas de intercambio de criptomonedas.

Según los documentos de la solicitud, lo que él quiere crear es una plataforma SaaS que abarque procesamiento de pagos cripto, microcréditos y gestión de inversiones. MrBeast y su imperio comercial, valorado en camino a los 5 billones de dólares, se preparan para irrumpir en un sector fuertemente atado por la confianza, el riesgo y la regulación: las finanzas.

No se trata de una incursión sin precedentes. Ya posee la marca de snacks Feastables y la cadena de restaurantes virtuales MrBeast Burger. Pero los servicios financieros son completamente diferentes, ya que tocan los nervios más sensibles de las personas.

Aún más delicado es que, apenas un año antes, se vio envuelto en una polémica por inversiones en criptomonedas. Investigadores de blockchain lo acusaron de aprovechar su influencia para "hacer rug pulls" en varios proyectos, obteniendo ganancias superiores a los 10 millones de dólares.

Ahora, esta bestia mediática rodeada de controversia, quiere llevar a sus cientos de millones de seguidores, en su mayoría de la Generación Z, a un mundo financiero estrictamente regulado.

Es una apuesta arriesgada. La reputación es la apuesta, la confianza de una generación es la ficha. El resultado redefinirá la relación entre tráfico, finanzas y confianza.

El "Éxodo" bancario de la Generación Z

Los bancos tradicionales están perdiendo su futuro.

Los jóvenes ya no entran en esos templos construidos con mármol y vidrio a prueba de balas. Cambian de banco dos o tres veces más que sus padres, y no lo hacen por mejores tasas de interés, sino por una mejor experiencia digital. Solo el 16% de la Generación Z dice "confiar plenamente" en los bancos tradicionales, una proporción casi el doble entre los millennials y casi el triple entre los baby boomers.

Para quienes crecieron entre algoritmos y pantallas, el traje y la corbata del cajero bancario no es tan confiable como una interfaz de app fluida.

Los bancos tradicionales han tardado un siglo en construir mecanismos de confianza: las sucursales físicas simbolizan "accesibilidad", la historia de la marca representa "resistencia a la prueba del tiempo", el respaldo gubernamental significa "no van a desaparecer", y los mostradores de mármol y empleados bien vestidos transmiten "profesionalismo" y "solidez". Estos símbolos visuales y arreglos institucionales funcionaron en el pasado.

Bank of America | Fuente: BloomBeag

Pero para la Generación Z, que vive en un mundo de interacción frecuente y retroalimentación instantánea, lo que necesitan no es una prueba de confianza estática e institucional, sino una experiencia de confianza dinámica y perceptible. Que un banco tenga cien años de historia les importa menos que si la app es amigable, si el soporte responde rápido o si el producto se adapta a sus necesidades personales.

La razón más profunda es que la Generación Z tiene un descontento arraigado con el sistema financiero tradicional. Crecieron después de la crisis financiera de 2008, vieron cómo los grandes bancos fueron rescatados mientras la gente común sufría desempleo y pérdida de riqueza. Han presenciado escándalos de filtraciones de datos y cómo la élite de Wall Street sacrifica la ética por intereses. Estas experiencias han moldeado su instintiva desconfianza hacia las finanzas tradicionales.

La gran mayoría de la Generación Z se ve influenciada por las recomendaciones de influencers financieros, descubren nuevos productos financieros en redes sociales, aprenden sobre inversiones en Xiaohongshu y siguen a creadores de contenido financiero en Douyin. Detrás de estos patrones de comportamiento hay un colapso y reconstrucción de la base de confianza.

La Generación Z no busca "un mejor banco", busca algo completamente diferente: un ecosistema que integre sin fisuras servicios financieros, experiencia social y valores personales. Quieren que las finanzas dejen de ser un juego frío de números y se conviertan en un socio que los entienda, los escuche e incluso represente sus valores.

Eso es exactamente la oportunidad que MrBeast ha visto.

La relación que tiene con sus fans ya ha superado la relación tradicional entre marca y consumidor, convirtiéndose en una relación cuasi-social. Los investigadores de redes sociales llaman a este fenómeno "interacción parasocial": los espectadores, al ver continuamente el contenido de una figura mediática, generan una conexión emocional unilateral pero intensa, como si esa persona fuera un amigo en su vida.

MrBeast entiende esto a la perfección.

Cada semana publica videos que son auténticos espectáculos de redistribución de riqueza. Hace que 100 niños desafíen al hombre más fuerte del mundo, que desconocidos sobrevivan 100 días en un búnker nuclear para ganar 500,000 dólares, o se entierra vivo durante 50 horas; detrás de estos retos extremos hay un flujo constante de regalos en efectivo.

Ha regalado efectivo, autos y casas por un valor acumulado de decenas de millones de dólares. Estos regalos no son un accesorio de su estrategia de marketing, son el contenido en sí, la materialización continua del contrato de confianza con sus fans.

MrBeast se entierra vivo durante 50 horas | Fuente: Instagram

Cada regalo es una prueba para sus seguidores de que cumple lo que promete, que sus compromisos son reales y que está dispuesto a compartir lo que gana. Esta "generosidad visible" es, para la Generación Z, mucho más persuasiva que cualquier declaración de marca.

En 2024, MrBeast colaboró con la fintech MoneyLion en una campaña que regaló 4.2 millones de dólares. Los jóvenes usuarios, confiando en MrBeast, descargaron la app de MoneyLion sin dudarlo. No estaban eligiendo un producto financiero, estaban siguiendo a alguien en quien confiaban.

El éxito de esta campaña le mostró a MrBeast una posibilidad aún mayor: si puede convertir el tráfico directamente en servicios financieros, eliminando intermediarios, la eficiencia de monetización alcanzará niveles sin precedentes.

Los bancos tradicionales dicen: "Tenemos 100 años de historia, hemos sobrevivido a la Gran Depresión y a crisis financieras, tenemos respaldo gubernamental".

MrBeast dice: "Acabo de dar 100,000 dólares a 100 personas".

La confianza en los primeros se basa en la acumulación del pasado; en el segundo, en la actuación del presente. Los primeros necesitan respaldo institucional; los segundos, amplificación algorítmica. Los primeros son estáticos y abstractos; los segundos, dinámicos y visibles.

Pero la paradoja es que la desconfianza de la Generación Z hacia las finanzas tradicionales proviene precisamente de los defectos de los segundos en transparencia y ética. El sector de servicios financieros ocupa desde hace tiempo los últimos lugares en confianza global, y el descontento de los jóvenes se debe en gran parte a la falta de ética ante los intereses.

Entonces, ¿cómo puede MrBeast, un influencer con "manchas" en el mundo cripto, convertirse en su salvador financiero?

La distancia entre la "hoz" y la "casa de apuestas"

En octubre de 2024, el detective blockchain SomaXBT publicó en la plataforma X un informe detallado que diseccionó el otro lado de MrBeast en el mundo cripto como un bisturí.

El informe rastreó las direcciones de wallet asociadas a MrBeast, acusándolo de participar en varios proyectos de "rug pull". Estas acusaciones no son infundadas, sino que se basan en registros de transacciones públicos y transparentes en la blockchain. En el mundo descentralizado, cada transacción queda registrada para siempre, sin posibilidad de borrado o negación.

Revelación de SomaXBT sobre MrBeast | Fuente: X

El caso más típico es SuperFarmDAO. MrBeast invirtió 100,000 dólares en la preventa del proyecto, obteniendo un millón de tokens SUPER. Luego, usó su incomparable influencia para promocionar el proyecto. El precio del token se disparó y el mercado se encendió. Entonces, comenzó a vender.

Al final, esa inversión de 100,000 dólares le generó millones en ganancias. Detrás de esa cifra asombrosa están las pérdidas de innumerables inversores minoristas. Al ver que MrBeast participaba, creyeron que era una oportunidad confiable e invirtieron. Pero cuando él empezó a vender, el precio se desplomó y los minoristas quedaron atrapados.

Este patrón se repitió en proyectos como Polychain Monsters, STAK, VPP y SHOPX. SomaXBT estima que MrBeast obtuvo más de 10 millones de dólares en total de estos proyectos.

Desde el punto de vista legal, estas operaciones probablemente no violaron ninguna norma. MrBeast no prometió mantener los tokens a largo plazo ni violó ninguna ley de valores explícita. El mercado cripto estaba entonces en una zona gris regulatoria, y muchas reglas del mercado financiero tradicional no aplicaban. En la bolsa tradicional, esto podría considerarse manipulación de mercado y conllevar sanciones severas, pero en el mundo cripto no existen tales reglas.

Desde el punto de vista ético, estas acciones generaron gran controversia. Muchos en la comunidad cripto creen que usar la influencia para inflar el precio de tokens y luego vender es, en esencia, lucrar con la confianza de los fans. Esto no solo destruye el valor a largo plazo del proyecto, sino que daña la reputación de toda la industria. Cuando los grandes KOL aprovechan la asimetría de información y su influencia para "cosechar" minoristas, el mercado se convierte en otra versión de Wall Street.

El equipo de MrBeast respondió negando su participación directa, alegando que las inversiones eran gestionadas por terceros y que él no estaba al tanto. Pero esta excusa resulta poco convincente. Incluso si las decisiones las toma otro, su nombre e influencia son el núcleo para atraer minoristas a estos proyectos.

Cuando menciona un proyecto en redes sociales o aparece en sus videos, los fans asumen que es un respaldo. No importa quién apriete el gatillo, la bala lleva su nombre.

Ahora, en octubre de 2025, menos de un año después de la investigación de SomaXBT, MrBeast presenta la solicitud de marca "MrBeast Financial". Más interesante aún, entre los servicios planeados figuran "plataforma de intercambio de criptomonedas" y "operación de exchange descentralizado", precisamente el área donde antes fue polémico.

Parece querer decirle al mundo que la "hoz" de antes ahora quiere transformarse en una "casa de apuestas" regulada.

Detrás de esto hay dos posibles lógicas comerciales, que no se excluyen mutuamente.

La primera es el "blanqueo" comercial. Al crear una plataforma financiera regulada, intenta cubrir su pasado especulativo y reposicionarse como proveedor responsable de servicios financieros. Esta estrategia no es rara en la historia de los negocios. Muchos especuladores se convirtieron en "institucionales" fundando entidades formales. El fundador de JPMorgan fue un especulador agresivo en sus inicios, pero terminó siendo uno de los banqueros más respetados de Wall Street.

La segunda es una lógica comercial más profunda. Ha visto un camino más eficiente para convertir el tráfico en activos financieros. En vez de invertir y operar a través de terceros y obtener ganancias especulativas únicas, prefiere crear su propia plataforma y controlar todo el ecosistema. Así, puede ganar no solo de la creación de contenido, sino también de cada transacción financiera de sus fans, de cada préstamo, de cada inversión.

Esta es la forma definitiva de monetización en la economía de creadores: de monetizar contenido a monetizar finanzas, de influencia a capital, de fans a clientes. Si tiene éxito, MrBeast inaugurará un nuevo modelo de negocio y será el primer "banquero influencer" en el sentido pleno.

Pero, sea cual sea la lógica, debe enfrentar el mismo problema. El núcleo de las finanzas es la confianza, y una vez rota, reconstruirla cuesta exponencialmente. Debe convencer a los reguladores de que alguien que antes "cosechó" minoristas en el mercado cripto ahora tiene la capacidad, la voluntad y el sistema para proteger los intereses de los consumidores.

Y más aún, la espada de Damocles de la regulación pende sobre su cabeza.

Bailando sobre el filo de la regulación

En 2025, la regulación de las criptomonedas en Estados Unidos está experimentando un giro sutil.

El 31 de julio, el presidente de la SEC, Paul Atkins, anunció el lanzamiento del "Project Crypto", cuyo objetivo es reformar la ley de valores y promover la innovación cripto. Es una señal importante. En los últimos años, la SEC adoptó una postura dura contra la industria cripto, demandando a exchanges como Coinbase y Binance, intentando incluir la mayoría de los activos cripto bajo la regulación de valores. Pero en 2025, el viento cambió.

El 29 de septiembre, la SEC y la CFTC celebraron una histórica mesa redonda conjunta para discutir el marco regulatorio del trading spot de cripto. Es la primera vez que ambos organismos discuten juntos la regulación cripto, marcando una nueva etapa: de "represión dura" a "reglas claras".

Mesa redonda de la SEC y la CFTC | Fuente: YouTube

Para las empresas que quieren entrar en el sector criptofinanciero, es una ventana regulatoria única. Los reguladores envían señales amistosas, buscando un equilibrio entre proteger al consumidor y fomentar la innovación. Según el cronograma de la Oficina de Patentes y Marcas de EE. UU., la solicitud de marca "MrBeast Financial" será revisada por primera vez a mediados de 2026, y la aprobación o rechazo final se espera para finales de 2026. Eso significa que, incluso si todo va bien, la plataforma no operará oficialmente hasta 2027.

Pero una ventana no es un pase libre. "MrBeast Financial" enfrentará desafíos regulatorios multilayer y de gran alcance.

A nivel federal, la SEC revisará si implica emisión de valores. Si los productos de inversión ofrecidos se consideran valores, deberá registrarse como broker o asesor de inversiones y someterse a estricta regulación. La CFTC regulará los derivados y el trading de commodities, asegurando que no haya manipulación de mercado o fraude. FinCEN exigirá el cumplimiento de AML y KYC, lo que implica sistemas robustos de verificación de identidad, monitoreo de transacciones sospechosas y reporte de actividades inusuales.

Si la plataforma promueve pagos y trading cripto, probablemente será clasificada como empresa de servicios monetarios (MSB), lo que implica requisitos de cumplimiento aún más estrictos: registro, reportes periódicos y auditorías. Cada requisito requiere grandes inversiones de recursos humanos, materiales y financieros.

A nivel estatal, el reto es aún más complejo. La regulación financiera en EE. UU. es dual, federal y estatal. Operar un exchange cripto o banco móvil en varios estados requiere decenas de licencias de transmisor de dinero (MTL), cada una con requisitos distintos y procesos costosos y largos.

El hecho de que MrBeast apunte directamente a jóvenes minoristas pondrá su empresa bajo la lupa regulatoria. Los reguladores harán una pregunta clave: ¿un creador cuyo núcleo de marca es el contenido extremo tiene la "prudencia" para gestionar depósitos e inversiones de consumidores?

No solo se trata de cumplimiento, sino también de riesgo reputacional. Al evaluar licencias financieras, los reguladores consideran no solo la capacidad técnica y el capital, sino también la "cultura de riesgo" y la "capacidad de gobernanza". Revisan el historial de la empresa, evalúan la integridad y profesionalismo de la dirección y juzgan si pueden proteger los intereses de los consumidores a largo plazo.

Pocas semanas antes de la solicitud de marca, el video de MrBeast "¿Arriesgarías tu vida por 500,000 dólares?" generó gran controversia. En el video, un doble profesional escapa de un edificio en llamas simulado para ganar el premio. MrBeast defendió que las medidas de seguridad eran "más estrictas de lo que cualquiera imagina", con equipos profesionales de dobles y pirotecnia, y que todo el riesgo estaba controlado.

Pero los críticos opinan que este tipo de contenido de alto riesgo y dramatismo transmite valores peligrosos, al vincular la seguridad de la vida humana con recompensas monetarias. Aunque el riesgo real sea bajo, la presentación sugiere que "vale la pena arriesgar la vida por dinero". Para los jóvenes, esto puede ser un mal ejemplo.

Para una empresa que busca licencia financiera, esta controversia puede ser evidencia negativa. Los reguladores lo verán como reflejo de la "cultura de riesgo". ¿Un creador dispuesto a que la gente arriesgue la vida por premios, diseñará productos financieros igual de arriesgados? ¿Creará productos de alto riesgo y alto retorno que en realidad perjudiquen a los consumidores solo para llamar la atención?

Esta preocupación no es infundada. El diseño de productos financieros requiere extrema prudencia; cualquier elemento que fomente el riesgo o la especulación puede causar grandes pérdidas a los consumidores. El aura de celebridad no resiste ante la necesidad de cumplimiento y ética en productos financieros.

El diseño de productos financieros requiere profundo conocimiento profesional y genuina preocupación por los intereses del consumidor, no solo el efecto de marca. Los reguladores y organizaciones de protección al consumidor son especialmente cautelosos con productos financieros de celebridades; cualquier estructura de tarifas o diseño de riesgo sospechoso será minuciosamente examinado.

El reto de MrBeast es aún más complejo. No solo debe demostrar cumplimiento y equidad, sino también reconstruir su imagen moral bajo la sombra de la controversia cripto. Debe lograr un delicado equilibrio durante la ventana regulatoria: mantener su imagen de "bestia" para atraer jóvenes, pero mostrar suficiente "prudencia" para convencer a los reguladores.

Es un baile sobre el filo de la navaja. Un paso en falso y todo el plan puede caer en el abismo. Pero si tiene éxito, creará un nuevo modelo de negocio, convirtiendo la confianza de 445 millones de seguidores directamente en capital financiero.

Un experimento definitivo sobre la confianza

La apuesta financiera de MrBeast es, más que una aventura comercial, un experimento definitivo sobre la naturaleza de la "confianza" en nuestra era.

Es el resultado de la confluencia de tres olas: la financiarización de la economía influencer, la rebelión de la Generación Z contra las finanzas tradicionales y el proceso de regulación de las criptomonedas.

Estas tres fuerzas convergen en 2025, creando una ventana de oportunidad única y riesgos sin precedentes.

Si tiene éxito, demostrará que el mecanismo de generación de confianza ha cambiado de paradigma. Ya no nace necesariamente de la acumulación del tiempo y el respaldo institucional, sino que puede acelerarse mediante carisma personal y amplificación algorítmica. Las instituciones financieras tradicionales tendrán que admitir que su orgullosa herencia centenaria puede ser insignificante para la Generación Z.

Esto obligará a los bancos tradicionales a replantear su estrategia para jóvenes, a repensar cómo construir confianza en un mundo de algoritmos y pantallas. Tal vez deban bajar el perfil, aprender el lenguaje de los influencers, abrazar la lógica de las redes sociales e incluso colaborar con influencers para llegar a los jóvenes.

También abrirá una nueva vía de monetización para otros influencers. La economía de creadores entrará en una nueva etapa: los creadores de contenido ya no serán solo vendedores de anuncios y productos, sino proveedores de servicios financieros. Podríamos ver más "bancos influencer", "fondos influencer" y "seguros influencer". Los límites entre tráfico y confianza serán redefinidos.

Pero si fracasa, se confirmará una vieja lección: el tráfico puede crear espectáculos, pero no puede crear confianza de la nada. Especialmente en finanzas, los defectos éticos y los riesgos de cumplimiento pueden devorar cualquier base de fans. La influencia puede atraer atención, pero no se convierte directamente en el activo más valioso del mundo financiero: la responsabilidad.

Recordará a los reguladores que la innovación financiera impulsada por influencers requiere una supervisión más estricta y reglas más claras. Cuando los servicios financieros se fusionan con la creación de contenido y la economía de fans, el marco regulatorio tradicional puede no ser suficiente. Los reguladores deben preguntarse si la influencia de un influencer con cientos de millones de seguidores constituye un riesgo sistémico. ¿Cómo proteger los derechos de los consumidores cuando la relación fan se convierte en relación financiera?

La marca de MrBeast se basa en el "espectáculo" y lo "extremo": enterrarse vivo, búnkeres nucleares, desafíos extremos; el núcleo es romper lo convencional y crear asombro.

Pero los servicios financieros requieren "estabilidad" y "prudencia", previsibilidad, seguridad y largo plazo.

¿Podrá, manteniendo su faceta de entretenimiento, construir una marca financiera creíble? No es solo un problema comercial, sino una cuestión de identidad. Cuando un creador famoso por la "locura" intenta convencerte de confiarle tu dinero, ¿está expandiendo los límites de su marca o diluyendo su valor central?

Esta paradoja no tiene respuesta sencilla. Tal vez MrBeast cree una nueva forma de marca financiera, entretenida y profesional a la vez. O tal vez descubra que ambas cosas son incompatibles y deba elegir entre ellas.

Sea cual sea el desenlace, la apuesta ya ha comenzado. Nos obligará a todos a repensar, en una era donde todos pueden ser medios, ¿a quién debemos confiar? ¿A las instituciones de traje y jerga incomprensible, o al influencer que nos da alegría y sueños en la pantalla?

Cuando el primer usuario complete la primera transacción en MrBeast Financial, ya sea "comprar" o "vender", estará emitiendo un voto y dando su respuesta al dilema de la confianza de esta era. Y cientos de millones de jóvenes, con su dinero real, escribirán juntos el desenlace de este experimento.