Puntos clave de cumplimiento en Web3 | Involucrando 170 millones, la policía de Hunan desmantela una banda de lavado de dinero con criptomonedas: ¡Análisis detallado de la “lucha y cumplimiento” contra el delito de lavado de dinero!

Autor:Zhang Yonghai

“El mundo Web3 está lleno de innovación y oportunidades, pero el uso generalizado de USDT también ha traído riesgos de lavado de dinero sin precedentes. El caso de lavado de dinero con USDT en Hunan demuestra una vez más que, sin importar cómo evolucione la tecnología, la determinación y capacidad de los organismos reguladores para combatir los delitos de lavado de dinero sigue fortaleciéndose, y la tecnología de rastreo de datos en cadena es cada vez más madura.”

En la última década, hemos sido testigos juntos del surgimiento de la era Web3 basada en la tecnología blockchain. Esta ola tecnológica revolucionaria, mientras remodela el paradigma financiero, inevitablemente se ha convertido también en un nuevo caldo de cultivo para delitos financieros complejos. El anonimato de los activos virtuales, la facilidad para la circulación transfronteriza y la descentralización los han convertido en herramientas clave para el lavado de dinero moderno.Entre ellos, las stablecoins representadas por USDT (Tether), debido a sus atributos únicos, se han convertido en la “moneda fuerte” para el flujo ilegal de fondos a nivel global.

Recientemente, la policía de Hunan desmanteló un caso de lavado de dinero con USDT por casi 170 millones de yuanes, lo que vuelve a encender las alarmas: el uso de stablecoins para lavar fondos de organizaciones criminales extranjeras de apuestas ilegales y fraude electrónico ha formado una cadena industrial negra y gris altamente profesionalizada y oculta. Este artículo tiene como objetivo sistematizar el origen del delito de lavado de dinero y su marco legal, analizar en profundidad los modelos y casos de lavado de dinero en la era Web3 centrados en USDT, y discutir especialmente los puntos clave de defensa penal y estrategias de prevención de riesgos.

I. Volver al origen: la evolución del delito de lavado de dinero y los desafíos de Web3

El término “lavado de dinero” (Money Laundering) proviene de la práctica de las mafias estadounidenses a principios del siglo XX de mezclar ganancias ilegales con ingresos legales a través de lavanderías con alto flujo de efectivo. Esta metáfora resume con precisión el objetivo central del lavado de dinero:romper el vínculo entre los fondos y su origen ilícito, y darles una apariencia legal.

El proceso de lavado de dinero reconocido internacionalmente suele dividirse en tres etapas:

1. Etapa de colocación:introducir las ganancias del delito en el sistema financiero o en actividades económicas. En la era Web3, esto suele hacerse a través de OTC (operaciones extrabursátiles) para convertir el dinero sucio en USDT u otros activos virtuales.
2. Etapa de estratificación:difuminar el origen de los fondos mediante transacciones complejas y en múltiples capas. Esta es la etapa donde la tecnología Web3 muestra sus “ventajas”, incluyendo transferencias rápidas en cadena, uso de mezcladores y puentes cross-chain.
3. Etapa de integración:repatriar los fondos lavados en forma legal a manos del controlador. Por ejemplo, tras convertir los activos virtuales en el extranjero, comprar bienes raíces, NFT artísticos o alegar que son ganancias de inversión.

Desafíos especiales de la era Web3: el auge de las stablecoins (USDT). A diferencia de bitcoin (BTC) o ethereum (ETH), las stablecoins como USDT están vinculadas a monedas fiduciarias (generalmente el dólar), lo que evita en gran medida la volatilidad de las criptomonedas. Esto las convierte en la herramienta ideal para almacenar valor, transferencias masivas y liquidaciones en actividades ilícitas. La aparición de USDT permite que el lavado de dinero mantenga el valor de los fondos estable, disfrutando al mismo tiempo de la conveniencia transfronteriza y la dificultad de rastreo que ofrece la tecnología blockchain.

II. Marco legal y explicaciones judiciales en China: una red legal cada vez más estricta

En el sistema penal chino, los delitos relacionados con activos virtuales se concentran principalmente en tres artículos de la ley. Comprender sus diferencias es crucial para los profesionales de Web3:

• Artículo 191 del Código Penal: delito de lavado de dinero

Este es el delito central. La clave para su configuración es la especificidad del delito subyacente. El autor debe “saber” que los fondos provienen de una de las siguientes siete categorías de delitos:

Delitos de drogas, delitos de organizaciones de tipo mafioso, delitos de terrorismo, delitos de contrabando, delitos de corrupción y soborno, delitos de alteración del orden financiero, delitos de fraude financiero.

Evolución clave: penalización del “autolavado”. Tras la Enmienda XI del Código Penal en 2021, quienes cometan uno de los siete delitos anteriores y luego laven sus propias ganancias delictivas (por ejemplo, convertir fondos de captación ilegal en USDT para transferirlos), incurrirán en el delito de lavado de dinero y serán sancionados por ambos delitos.

• Artículo 312 del Código Penal: delito de encubrimiento y ocultación de ganancias delictivas (delito de encubrimiento)

Cuando el delito subyacente no pertenece a las siete categorías anteriores, se aplica este delito. En la práctica judicial, si los fondos provienen de apuestas en línea, fraude común (no fraude financiero), esquemas piramidales, transmisiones en vivo de contenido sexual, etc., aunque el autor haya realizado acciones de “lavado” como convertir a USDT, normalmente se le condena por el delito de encubrimiento.Este es actualmente el delito más común en los casos de transferencia de fondos con USDT.

• Artículo 287-2 del Código Penal: delito de ayuda a actividades delictivas en redes de información (delito de ayuda)

En las actividades de “puntuación” con USDT, si el autor solo reconoce de manera general que la otra parte podría estar cometiendo un delito en línea y la situación es relativamente leve (por ejemplo, bajo volumen de transacciones, “mulas” de bajo nivel o proveedores OTC principiantes), podría ser condenado por el delito de ayuda.

• Núcleo de la interpretación judicial: determinación de la “conciencia” subjetiva

La dificultad central para determinar los delitos anteriores radica en probar la “conciencia subjetiva” del autor. La interpretación judicial permite inferir la conciencia subjetiva a partir de conductas objetivas, lo que tiene un profundo impacto en los casos relacionados con USDT:

1. Precio de transacción anómalo:por ejemplo, en el caso de Hunan, se compró USDT a un precio 0,8 yuanes superior al del mercado. Esta prima claramente fuera de mercado suele considerarse como “tarifa de servicio de lavado de dinero”, siendo una prueba contundente de “conciencia”.
2. Modo de transacción anómalo:uso frecuente de aplicaciones extranjeras de mensajería cifrada (como Telegram), exigencia de usar nuevas direcciones o direcciones de monederos no controladas por el titular, rechazo a la verificación KYC.
3. Origen anómalo de los fondos:origen de fondos complejo y disperso, o fondos que entran y salen rápidamente sin permanecer.

III. Modelos de lavado de dinero en la era Web3 y el papel central de USDT

Las actividades de lavado de dinero en el ámbito Web3 suelen ser una combinación de métodos tradicionales y nuevas tecnologías, y USDT desempeña un papel clave en ellas.

• Papel central de USDT: ¿por qué es la primera opción para el lavado de dinero?

Entre las muchas criptomonedas, USDT (Tether) es la preferida para el lavado de dinero por las siguientes razones clave:

1. Estabilidad de valor (ventaja principal): está vinculada al dólar, con muy poca volatilidad. El proceso de lavado de dinero requiere tiempo, y los delincuentes no quieren que sus fondos pierdan valor por caídas en el precio de la moneda. USDT ofrece una herramienta perfecta de preservación de valor.
2. Alta liquidez y amplia aceptación: USDT es la stablecoin con mayor volumen de transacciones del mundo, ampliamente aceptada en exchanges, mercados OTC, la dark web y plataformas de apuestas ilegales, con gran capacidad de conversión, considerada el “dólar digital”.
3. Facilidad transfronteriza y bajo costo: en comparación con transferencias internacionales tradicionales o casas de cambio clandestinas, transferir USDT por blockchain es rápido, barato y no está limitado por horarios ni ubicaciones de instituciones financieras tradicionales.
4. Despliegue multichain y proliferación de TRC20: USDT se emite en varias blockchains. Especialmente en la red Tron (TRC20-USDT), es muy popular entre las bandas de lavado de dinero por sus comisiones bajas y alta eficiencia.

• Transacciones OTC y plataformas de “puntuación”: el canal principal para el lavado de USDT

Las operaciones extrabursátiles (OTC), especialmente el grupo conocido como “U merchants”, son el principal canal de conversión entre moneda fiduciaria y USDT, y el foco del lavado de dinero. Las bandas criminales construyen plataformas de “puntuación” para convertir rápidamente fondos ilegales en USDT usando cuentas dispersas.

Análisis de caso: caso de lavado de dinero con USDT por 170 millones de yuanes en Hunan

Este caso muestra claramente la cadena de lavado de dinero con USDT para delitos transfronterizos, ejemplificando el modelo típico de combinación entre “puntuación” tradicional y criptomonedas:

Delito subyacente: bandas extranjeras de apuestas en línea y fraude electrónico (“patrocinadores”).

Canal de lavado (modelo de cuatro niveles):

Primer nivel (colocación):los fondos ilícitos se depositan en cuentas nacionales de “prestanombres”.

Segundo nivel (inicio de estratificación):la “caravana de puntuación” divide y transfiere rápidamente los fondos a cuentas secundarias.

Tercer nivel (aislamiento físico):los “conductores” retiran efectivo de madrugada. El objetivo es cortar completamente la ruta de rastreo del sistema bancario en línea.

Cuarto nivel (conversión e integración):los “mochileros” entregan el efectivo a casas de cambio clandestinas o grandes comerciantes OTC. Este es el paso clave: el comerciante OTC recibe el efectivo y libera inmediatamente el USDT equivalente a la dirección de monedero designada por el “patrocinador” extranjero. Así, el dinero ilícito en RMB se convierte exitosamente en un activo digital en el extranjero.

En este caso, la banda compraba USDT a un precio 0,8 yuanes superior al del mercado, lo que refleja la “prima de riesgo” del servicio de lavado de dinero y es una base importante para determinar su intencionalidad dolosa.

• Modelos específicos de lavado derivados de USDT

1. Modelo de “cambista”: muy común en plataformas de apuestas transfronterizas o pagos ilegales. La plataforma depende de cambistas profesionales para procesar depósitos y retiros. El cambista recibe moneda fiduciaria del usuario (a menudo fondos de origen ilícito), la convierte en USDT y la paga a la plataforma; también ayuda a la plataforma a convertir las ganancias en USDT de vuelta a moneda fiduciaria.

2. Combinación de USDT y casas de cambio clandestinas (compensación digital): las casas de cambio clandestinas tradicionales se están digitalizando rápidamente. Usan USDT directamente como herramienta de liquidación transfronteriza. El cliente nacional entrega RMB a la casa de cambio, que paga USDT directamente en el extranjero a la dirección designada, y viceversa, logrando aislamiento físico y transferencia transfronteriza de fondos.

1. Uso de “recarga lenta” para lavar dinero: como se menciona en el material, algunas plataformas ofrecen “bonos de recarga” (por ejemplo, recarga 80 y recibe 100 en saldo), el dinero legal del usuario va al intermediario de lavado, quien usa fondos ilícitos para recargar al usuario. El usuario, sin saberlo, se convierte en parte de la cadena de lavado.
2. Variante de USDT en lavado basado en comercio (TBML): los delincuentes simulan contratos de comercio internacional y usan USDT para pagar mercancías, logrando la transferencia transfronteriza de fondos.

• Nuevos canales de lavado de dinero

1. DeFi y puentes cross-chain: uso de pools de liquidez de protocolos DeFi para convertir activos rápidamente; uso de puentes cross-chain para transferir USDT entre diferentes blockchains, aumentando la dificultad de rastreo.
2. Mezcladores y monedas de privacidad: uso de mezcladores (Mixers) para desordenar los registros de transacciones, o conversión de USDT a monedas de privacidad (como Monero) para ocultar información de transacciones.

3. Lavado de dinero con NFT: inflar precios mediante auto-compra y auto-venta, o transferir fondos comprando NFT de bajo valor a precios altos.

IV. Defensa penal en delitos de lavado de dinero en Web3: puntos clave

Para los profesionales acusados de lavar dinero o delitos relacionados mediante USDT, la defensa penal se centra en romper la cadena de pruebas de la acusación, especialmente en los aspectos de intencionalidad subjetiva y pruebas técnicas.

• Campo de batalla central: desafiar la “conciencia subjetiva”

Dada la particularidad de las transacciones con USDT, la estrategia de defensa debe centrarse en probar que el acusado desconocía el origen ilícito de los fondos y que su conducta se ajusta a la lógica comercial normal de OTC.

1. Argumentación de conducta comercial razonable:

Explicación de la volatilidad de precios: ante la acusación de “comprar USDT a precio alto/vender a precio bajo”, se debe aportar pruebas sobre la oferta y demanda del mercado en ese momento, la prima de liquidez o la razonabilidad de servicios específicos (como la prima de riesgo por transacciones en efectivo de gran volumen), refutando la lógica de la acusación de que la diferencia de precio es simplemente una “tarifa de lavado”.

Normalización del modo de transacción: demostrar que el uso de software cifrado y transacciones frecuentes es la norma en la industria OTC, no una evasión deliberada de la regulación.

1. Prueba de debida diligencia (defensa KYC): aportar pruebas de que el acusado realizó un KYC razonable antes de la transacción (como exigir verificación de identidad, extractos bancarios, firma de declaración de origen legal de fondos), demostrando que cumplió con su deber de diligencia y excluyendo la “ceguera deliberada”.
2. Defensa sobre el conocimiento técnico: evaluar el nivel de conocimiento técnico del acusado, argumentando si tenía capacidad para identificar métodos complejos de lavado de dinero o si la asimetría de información dificultaba verificar la naturaleza de los fondos.

• Estrategia de diferenciación de delitos: lavado de dinero vs encubrimiento/ayuda

Dado que el delito de lavado de dinero (artículo 191) suele tener penas más severas que el de encubrimiento (artículo 312) y ayuda (artículo 287-2), la diferenciación de delitos es crucial.

1. Desafiar la calificación del delito subyacente: si la acusación no puede probar que el delito subyacente pertenece a las siete categorías graves establecidas por la ley, o que el autor sabía que los fondos provenían de esos delitos, se debe buscar la reclasificación como delito de encubrimiento.
2. Reducir el nivel de intencionalidad y el papel en la cadena: si se demuestra que el acusado solo tenía un conocimiento general del delito y su papel en la cadena de conversión de USDT era menor, se debe buscar la calificación como delito de ayuda o cómplice.

• Revisión y refutación de pruebas técnicas

Los casos de USDT dependen en gran medida de pruebas electrónicas, especialmente de informes de análisis de datos en blockchain.

1. Legalidad e integridad de las pruebas: revisar si la extracción y fijación de datos electrónicos fue conforme a la ley, y si la obtención de claves privadas de monederos fue legal.
2. Cientificidad de los informes de análisis en cadena: recurrir a peritos para cuestionar la metodología (como análisis de clustering de direcciones, modelos de puntuación de riesgo) y la certeza de las conclusiones de los informes de análisis de blockchain en los que se basa la acusación. Prestar especial atención a si el análisis de circulación de USDT en diferentes cadenas (como ERC-20, TRC-20) es preciso.
3. Identidad de los fondos y desafío a la “contaminación”: USDT es altamente fungible. Es necesario cuestionar la teoría de la “contaminación de fondos”: si, tras múltiples transferencias y mezclas, el receptor final puede seguir considerándose receptor de los fondos originales y si subjetivamente podía saberlo, lo que es un punto clave de defensa.

V. Primero la conformidad: recomendaciones de prevención de riesgos para profesionales de Web3

En la era de la regulación estricta, la conformidad es la base para la supervivencia de empresas y particulares en Web3, especialmente para quienes manejan grandes volúmenes de USDT.

• Prevención de riesgos para particulares y comerciantes OTC (U merchants)

1. Rechazar la “puntuación”, proteger las cuentas y nunca alquilar o prestar tarjetas bancarias personales o direcciones de monederos USDT, para evitar convertirse en “herramienta” o “mula de dinero”.
2. Estar alerta ante transacciones anómalas y trampas de “recarga lenta”: evitar transacciones con precios claramente fuera del mercado. Cuidado con actividades de transferencia de USDT bajo el pretexto de “recarga lenta”, compras falsas o servicios de cobro y pago.
3. Implementar estrictamente KYC y KYT (conoce tu transacción/token):

Los U merchants deben realizar una verificación estricta de identidad a sus contrapartes y exigir una explicación razonable del origen de los fondos.

Establecer modelos de control de riesgos de fondos (como rechazar transferencias de cuentas no coincidentes en nombre).

Realizar un filtrado preliminar de riesgos (KYT) en las direcciones de USDT recibidas, evitando aceptar fondos directamente de direcciones de alto riesgo.

(b) Conformidad para proyectos Web3 y proveedores de servicios de activos virtuales (VASP)

1. Establecer un sistema AML/CFT sólido: siguiendo estándares internacionales (como las recomendaciones FATF), establecer controles internos de prevención de lavado de dinero acordes al riesgo del negocio.

2. Fortalecer el uso de herramientas de análisis en cadena: utilizar herramientas RegTech profesionales para filtrar en tiempo real las direcciones de las contrapartes, identificar direcciones relacionadas con la dark web, entidades sancionadas o mezcladores, y bloquear USDT contaminados.

3. Prestar atención a la conformidad de datos y protección de la privacidad: al recopilar información de clientes, cumplir estrictamente con las leyes de protección de datos. Se puede explorar el uso de tecnologías de mejora de la privacidad (PETs), como el aprendizaje federado o el cálculo seguro multiparte mencionado en los informes FATF, para realizar análisis de riesgos protegiendo la privacidad.

4. Implementar la “Travel Rule”: seguir las tendencias regulatorias globales y garantizar la transmisión precisa de la información del remitente y receptor en transferencias de activos virtuales.

VI. Conclusión

El mundo Web3 está lleno de innovación y oportunidades, pero el uso generalizado de USDT también ha traído riesgos de lavado de dinero sin precedentes. El caso de lavado de dinero con USDT en Hunan demuestra una vez más que, sin importar cómo evolucione la tecnología, la determinación y capacidad de los organismos reguladores para combatir los delitos de lavado de dinero sigue fortaleciéndose, y la tecnología de rastreo de datos en cadena es cada vez más madura.

Para los participantes en el ámbito Web3, comprender los límites legales, establecer sistemas de conformidad y mantenerse alejados de actividades financieras ilegales es clave para un desarrollo sostenible. La innovación no es delito, pero utilizar la innovación para delinquir será severamente castigado por la ley. Ante riesgos legales, buscar la asistencia de abogados con sólidos conocimientos penales y técnicos es fundamental para proteger los derechos e intereses legítimos.